美股大漲！42歲財務自由公開配置：3檔ETF+8檔AI科技股
想要在42歲就提早退休，投資組合的配置必須簡單又有效。Mike 的投資策略是以 3 檔大盤型 ETF（SPY、VOO、QQQ）做為穩健基石，搭配 8 檔長線科技股如特斯拉與輝達，再加上比特幣與其他趨勢產業。這樣的配置能同時兼顧穩定回報與高成長機會，並透過定期定額與現金流管理，在大跌時勇敢加碼，在長線趨勢中持續受惠。
文／Mike《破局致富：從認知覺醒到財務自由，看懂資本遊戲規則，做出改變選擇》
3 檔大盤型 ETF：穩健配置，長期抗通膨
我在YouTube頻道會員影片《如何配置ETF》裡講了我個人配置的大盤型ETF很簡單，就買3檔就夠了──SPY、 VOO、QQQ，這3檔ETF就是一個保守策略，可以保證你的資產有穩定的回報率，跑贏大盤、跑贏通膨。
大致上這3檔大盤型ETF占我長線退休帳戶裡總金額的 20%，之前是30%，因為我現在定期定額買入比特幣，但是每個月收入基本上沒有太大變化，所以挪出10%來加重比特幣投資金額。
8 檔科技股：長線重押特斯拉
個股方面，比如說特斯拉，我是重押。2025年重押的還有甲骨文(Oracle)、安謀(ARM)、Tempus(TEM)、 Palantir (PLTR)、輝達(NVDA)、Rocket Lab(RKLB) 這些，總體來說這些會占到長線資金帳戶的20%，我在影片裡也多次提到過，AMD這支股票潛力非常大，我認為估值偏低（我寫這本書時是2月，隨後AMD股價果然暴漲）。 此外，2025年美國穩定幣法案帶動的穩定幣相關股票，都給我們帶來了震驚的漲幅。
當然個股的分析我們不在本書中闡述，請大家關注我的 YouTube 頻道【Mike是麥克】以及 Mike的美股App，參考相關的個股操作資訊。
美股資產配置：ETF+特斯拉+比特幣+趨勢股
加密貨幣我持有的主要是比特幣，占了我長線資產比例的30%，還有30%的長線資產我分配給了AI類股票、晶片股、量子計算、機器人、太空股、核電股這些板塊。
總結一下我定期定額投資的布局，大盤型ETF占 20%、重押股20%、比特幣30%，其他的趨勢類潛力股 30%。這就是我截至2025年上半年的長線退休帳戶分配， 如實分享給各位，僅供參考，除了大盤型ETF保持不變，其他的每個類別都會根據市場的變化及時進行檢討調整。
比特幣：理解貨幣本質才能抓住變革
之所以特別強調比特幣的加密貨幣布局，我認為在2025年這個變革期，要對貨幣有深入了解，明白貨幣的價值，理解貨幣的作用，隨著時代的發展，貨幣工具的存在形式也需要變化，從最初的貝殼，到白銀和黃金，再到後來黃金錨定的法定貨幣，都有其歷史原因。如果你理解了貨幣的作用和價值，就能理解了貨幣的價值需要跨越時間和空間流動的特性。
任何投資都有風險，投資貨幣本身的風險係數又是最小的，前提是你認可數位貨幣在當今的價值作用。
定期定額策略：持續買入、不輕易賣出
至於定期定額投資多久，根據股票不同，時間不是非常精確，比如說大盤型ETF已經堅持4年沒動了，不管市場跌還是漲，都持續買入，跌的時候多買，漲的時候少買，但是一直都買，就是不賣。我計畫堅持到50歲或者55歲，也就是10年以後再決定。其他個股操作，如特斯拉股價再漲高點我可能會賣一部份，但是跌的時候再補回原來的部位，這樣短期波動的利潤差其實也不少，只不過要繳的稅也不少。
保持現金流：大跌時才有底氣勇敢加碼
我還是要強調，你有持續的被動收入，有持續的資金買入，永遠保持現金足夠多，你就會在大跌的時候心態穩定。 新手面對股市大跌會恐懼，很容易割肉離場，但時間久了， 經歷2次大跌就會學會對市場敬畏，控制好自己的現金比例， 在大跌的時候勇敢買入才有底氣。
長線趨勢：AI、機器人、太空與能源核電
符合時代的熱門趨勢股，根據市場週期特性而定，現在是AI、機器人、太空、自動駕駛，這幾個我預期最少會有10年的週期發展到高峰，高峰以後還會有成長，尤其是太空、 能源核電，這些都是以後科技發展的基礎。所以持有的過程也要不斷調整個股清單，但是大的板塊會一直堅持關注，我也會及時分享出來供各位參考，當然我的操作僅供參考，非投資建議。
投資哲學：趨勢比選股更重要
最後分享德國證券教父安德烈．科斯托蘭尼（André Kostolany）的一段話：「在指數上漲過程中，即使是最差的投機者也能賺到一些錢；而在指數下跌過程中，挑到好股票的人也賺不到錢。因此投資最重要的是普遍的趨勢，其次才是選股。只有投資經歷至少20年之久的投資者，才用不著太關心整體發展趨勢。」
【新書上市】
Mike 26 歲賺到第 1 桶金，42 歲憑藉美股財務自由，這一本書分享他的美股投資邏輯——
- 博客來實體書《破局致富》：https://cmy.tw/00Ax18
- 亞馬遜電子書《人生重啟》：https://cmy.tw/00B711
※ 註：《破局致富》與《人生重啟》為同一本書，僅為封面版本不同，內容一致。
本文摘自《破局致富：從認知覺醒到財務自由，看懂資本遊戲規則，做出改變選擇》，出版社：金尉 （圖：shutterstock，僅示意 / 責任編輯：Mumu；內容純屬參考，並非投資建議，投資前請謹慎為上）