如何達成2年內買房的財務規畫？過來人分享，透過7步驟將夢想拆解為可行動目標

圖片來源：達志影像

我們發現，POST（即目的、目標、策略、戰術）框架的確可以幫助大家實現目標。無論你是單身，還是為同一目標而努力的夫妻，都可以使用這種方法。假設你的目標如下。

目標：計畫在2年內買房，並存款6萬英鎊（約合新台幣240萬）。由於金額龐大且時間很長，這目標似乎很難規畫，我們建議將大目標分拆為可管理的幾個步驟，以方便採取行動實現目標。

步驟1：透過SMART來定義目標。

步驟2：將時間和金額拆解為季度目標。
大多數人每年都會回顧自己的目標，發現大部分時間都在拖延，導致目標從未真正實現。但是，如果將回顧時間改成是12週而不是2年，它會迫使你採取行動。我們建議用12週為一個週期。

如果你給自己的期限太長，用大量的時間來完成一項任務，那麼原本可以在短時間內完成的工作，也會因為對自己過度寬容而浪費太多時間。你可以把工作量和時間拆成每12週一個時段，來規畫如何實現目標。對於上述在24個月內存下6萬英鎊的目標，這相當於有八個時段，每個時段12週，目標要存下7,500英鎊。

這相當於每個月從薪水中拿出2,500英鎊。

策略：決定如何在12週內實現這一目標。

步驟3：你的策略可能是想方法存更多錢，同時也賺更多。此外，要清楚你需要誰在身邊提醒你，增加實現這一目標的可能性。例如，這個人可以是你的老闆或合作夥伴。

步驟4：在12週的時段內，最多決定5種戰術。戰術是為實現目標而採取的實際行動。

戰術1：列出所有非經常性和經常性費用，調整你的生活方式，提高存款比例，從薪水的15%提高到30%，這樣每月就可以節省大約1,500英鎊。

戰術2：找一份週六的兼職工作，每月多賺750英鎊。

戰術3：列出在家中不再使用的物品清單，這些物品可以在12週內出售以賺到1,000英鎊。

在eBay或Etsy上開創副業，購買並轉售商品，在12週內產生1,000英鎊的稅後利潤。

如果執行得當，這個計畫將會在12週內存到8,750英鎊。這個金額高於你目標的7,500英鎊，它是一個難度較高的目標，如果你沒有完全達標，仍然有可能接近7,500英鎊。

步驟5：將日期放在每種戰術旁，並使用行事曆進行系統化。
唯有想要實現每一個目標時，你的戰術才會落實。在日曆中留出時間，為即將到來的工作設置每週提醒。在行事曆留出空的時間，如果事情沒有按計畫進行，你還有機會可以調整，但往往不會這樣！

步驟6：每週查看結果。
每週同一天檢視成果，甚至可以為當週的每種戰術評分（滿分10分）。不要因為沒有實現全部或部分目標而自責。最重要的是遵循這個流程並保持一致，直到看到結果為止。

步驟7：評估你在12週後的狀況，然後開始下一個12週。
全面檢視上一個時段的情況，必要時調整你的策略，然後從頭開始，再持續12週。

這種方法已經在我們的個人財務和事業中經過測試，結果始終良好。

慶祝達標

正如我們所說，努力一口氣達成金錢目標可能會讓人感到挫折。但是，拆解成每週的目標，逐步達成里程碑是確保一路都能達標的好方法。

我們每週慶祝達標的方法包括：
◆點我們最喜歡的一餐當外賣（我們喜歡加洛夫（jollof）飯和胡椒湯或義利大麵配大明蝦）。
◆去看一場電影或舞台劇。
◆時間許可的話，至少每3個月預訂一次週末小旅行。
◆和朋友一起出去玩。

它不必昂貴或奢華，關鍵是在預算範圍內做能給你帶來快樂的事情。

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書籍簡介_財富喜悅：10週學會跟錢好好相處，踏上財富自由、身心平衡之旅

書籍簡介_財富喜悅：10週學會跟錢好好相處，踏上財富自由、身心平衡之旅
作者：肯恩、瑪麗．奧科羅福爾
出版社：商業周刊
出版日期：2025/03/27

作者簡介_肯恩、瑪麗．奧科羅福爾
一對英國的理財專家夫婦，在 34 歲時還清所有貸款，實現財務獨立。他們創辦了超人氣理財部落格「普通人的小錢」（The Humble Penny） 和理財教育平台 「財富喜悅學院」（The Financial Joy Academy），幫助他人實現財務獨立。肯恩是第一代移民、註冊會計師、MBA，曾任企業財務長；瑪麗出生於倫敦，父母是勤奮的非裔移民。肯恩、瑪麗和兩個孩子住在英格蘭東南部。

譯者簡介_唐傑克
畢業於紐約哥倫比亞大學統計研究所，台灣大學財務金融研究所。擁有二十多年海外投資經驗，沒有很多財富，但喜歡管理錢。除此之外，愛看書，也譯書、寫書；喜歡到處旅行，也努力賺錢養家。距離「財富喜悅」還有一段路，正帶著期待的心情往前邁進。