醫療費大通膨2／健保手術5萬vs.達文西30萬　醫療費差6倍這張保單必買

轉嫁高額醫療費用風險，專家指出，必備住院醫療實支實付險。（示意圖，本刊資料照）

台灣社會老得很快，再加上醫療技術進步，想要追求流血少、疼痛少、恢復快的醫療方式，多半價格高貴、且需要自費。對於手上一張醫療險保單都沒有的人來說，住院醫療實支實付險一定要先買，因為這是最基本的保障。

「媽媽罹癌時看了幾家醫院，不同醫院就有不同治療方式，價格更可以相差到6倍以上。」公勝保經北五業務中心珍璽事業部行銷協理游璽蓉回憶媽媽生病時陪診的狀況，「當初有幫她買到醫療險，不然這麼大筆費用要家人分擔也是不容易。」

游璽蓉說，初期醫院表示以傳統健保手術加住院費用，約5至7萬元，若用微創手術則是10萬元，倘選擇達文西手術，費用更暴增至30萬元，「最後我們選擇達文西手術，因為流血量最少，而加上術後半年仍持續回診、住院，前後花了快70萬，就讓保險買單。」

從業超過20年，游璽蓉更貼近醫療理賠的實際情況，她表示，健保只能基本治療，自費醫療則可以達到高品質康復，「但希望少流血、少疼痛、恢復快，這些都不便宜。」

淡江大學風險管理與保險學系副教授郝充仁表示，對於手上一張醫療險保單都沒有的人而言，住院醫療實支實付險要先買，因為此為最基本的保障。

由於金管會在去年更改實支險的理賠規定，實支險已經無法用副本醫療收據做理賠，保戶僅能選擇購買一張相關產品；如今新上市的實支險也與過去不同，出現不保證續保或理賠有上限的條件限制。

檢視住院手術通常會發生三項費用：住院病房費、手術費、醫療雜費等，當中以醫療雜費開銷最大。像是達文西手術光是器械的更換就高達20多萬元，這些都屬於住院醫療雜費給付的項目，因此醫療雜費保額建議買高。

以台新人壽備感依靠為例，住院日額4,000元、醫療雜費保額40萬元，是專家認為足以對抗高通膨醫療費用的額度，但因為該張保單有規定主約保額，若要買到住院日額4,000元、終身壽險保額則需要規劃到61萬元，以40歲女性計算，年繳保費約2.2萬元。

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