面對無薪人生，你的退休金夠嗎？3步打造穩健「享退計畫」！

文：My保險我幫您！ /圖：Shutterstock僅示意 加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接

【我們想讓你知道】 人性，渴望即時滿足。想買就買，想吃就吃，想玩就玩！存錢、理財、強迫儲蓄這些行為違反人性，彷彿是對快樂的壓抑，但當意外、突發狀況來臨時，導致手足無措；理財、儲蓄是為了保護未來的你，面對人生的風浪時，有底氣、有尊嚴、有更多的選擇！ 讓未來的自己，感謝現在的你！

根據主計總處統計，台灣人平均壽命已突破83歲，若退休年齡設定為60歲，這代表需面臨至少20年以上的「無薪人生」；若退休年齡設定為65歲，這代表需面臨至少15年以上的「無薪人生」，重點是我們準備好了嗎？

無薪人生面臨的4大挑戰

1.長壽挑戰：平均壽命越活越長不是問題，沒有錢又活太久才是問題。醫療進步讓我們能活得更久，但同時也代表退休金要「更耐用」！

2.通膨挑戰：物價漲、錢變薄。一碗牛肉麵從80元漲到180元、科學麵一包5元漲到15元，而薪資僅微薄的調整甚至凍漲！

3.醫療挑戰：年紀越大，健康支出越多。大學生熬夜隔天還是可以正常上課，但過40歲熬夜需要1、2天甚至更長的時間來調時差，慢性疾病、婦科疾病、惡性腫瘤、BMI過胖等陸續出來，每年多出幾萬、幾十萬的醫療花費，都在默默侵蝕你的退休存糧。

4.投資挑戰：理財不能只單純「存」，更要會「滾」。透過本金、時間、複利滾出退休金。

啟動你的「享退」計畫

俗話說：「退休，從來不是年齡的問題，而是口袋的錢夠不夠的問題。」 有人65歲還在為生活奔波，也有人55歲就開始享受人生，關鍵不在於幾歲，而在準備了多少。在這個工作壓力、經濟壓力、精神壓力、家庭壓力、職場焦慮大的世代，不是不工作，而是「有選擇」的開始，選擇較輕鬆的工作、選擇旅遊、選擇陪伴家人、選擇過真正想要的生活。但這一切的前提，是你有一個穩健的「享退」計畫。不是等老了才開始煩惱，而是現在就開始佈局。「享退」，不是現在開始享受退休，而是讓退休生活延續你現在的生活水準，甚至可以更好！

第一步：盤點你的退休缺口 估算退休後每月想要的生活費、醫療費、旅遊費，再減退休金來源（勞保、國保、年金、投資收入等），找出中間的缺口，就是你現在要補起來的目標。

第二步：選擇合適的工具 分紅保單、年金保險、基金、ETF、股票、定存、外匯…等。不同階段用不同策略：年輕時追求成長型、中年重視穩定型、退休前則要重保本及現金流。

第三步：時間是你的盟友 越早開始，越能利用「時間複利」的力量。假設每月投資1萬元，年報酬率5%，30年後可累積約800多萬──這就是未來的你會感謝現在的原因。每個人的風險承受度不同、預期報酬率也不同，可以自己試算3%、5%、8%、10%的報酬率、本金拉高、時間拉長，最後的金額也會有所不同，總之越早開始越好。

「享退」不是結束工作，而是人生下半場的起點。現在開始規劃，不是為了節儉過活，而是讓自己與家人能夠享樂無憂。

本文轉載自My保險我幫您！作者為國際認證理財規劃顧問（CFP），原文於此 加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接