勞退自提 vs 不自提？1～6%自提多少最有保障？勞保達人張秘書優缺點一次解析
蔡佳伶整理
圖片 shutterstock(示意圖非當事人) 提供
勞工打拼大半輩子，最怕退休時領到的退休金不足以負擔老年生活，因此除了具有強迫保險性質的「勞保老年年金」、雇主幫員工提繳6％的「勞退新制退休金」之外，也能依個人意願提繳薪資1~6％到「勞退新制專戶」中，放大退休金累積效益。 不過也有人認為，這筆錢與其交由政府代操，不如自己拿去買0050、0056，究竟「勞退」該不該自提、該自提多少最有利？也成為許多勞工心中的大哉問。對此，勞保達人張秘書在《勞工朋友的秘書~張秘書》頻道，為大家解答自提優缺點，1~6%自提多少最有保障？收入高低會影響自提比例嗎？帶你一次看懂！
退休規劃是時下最夯議題，但到底該不該選擇勞退自提？仍是許多人心中的疑問。勞保達人張秘書在《勞工朋友的秘書~張秘書》頻道中以2案例解析，「無論是選擇自提還是不自提，都有其各自的優缺點。」，選擇的關鍵在於個人的財務目標和風險偏好，提供勞工進一步思考。
自提派：強制儲蓄，保證退休保障
A先生與B小姐初到職的第一天，公司便給了他們一份自提意願調查表，要求填寫是否自願提繳勞工退休金，並選擇提繳比例。兩人對於是否選擇自提以及自提的比例產生不同的看法：
A先生認為自願提繳勞退金能強迫自己儲蓄，有助於將來退休後擁有一筆穩定的退休基金；更重要的是，勞退金的投資收益是由政府管理，風險相對較低，對於保守型的投資者來說，是一個較為穩妥的選擇。
不僅如此，除了退休金的保障外，自提勞退金也有節稅效果，能夠減少當年度的所得稅負擔，對於收入較高者是個好選擇。
不自提派：現金流更為靈活，避免資金被鎖死
與A先生不同，B小姐認為自提勞退金不一定是最好的選擇。她覺得，雖然勞退金能在退休時提供一定的保障，但無須現在就將一部分薪資鎖定於長期儲蓄。
畢竟，勞退金一旦自提後就無法靈活運用，萬一遇到緊急情況或需要應急資金時，這筆錢無法像銀行存款一樣隨時提領。
此外，由於通貨膨脹，當前的1,000元在未來30年後價值會大打折扣，因此B小姐認為，將這筆資金投入收益更好的投資方式，才能獲得更高的回報。
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沒有對錯，取決於個人情況
其實自提或不自提，沒有絕對對錯，而是根據個人財務狀況、退休規劃以及投資風險承受能力來選擇。
張秘書指出，從自提的優點來看，對於希望擁有穩定退休基金、特別是對保守型投資者來說，自提6%較為安全，不僅能強迫儲蓄，還能減少所得稅負擔，並享有保證收益。但是，對於希望靈活運用資金，並有較高回報投資機會的人來說，選擇不自提更為合適，這樣能讓資金更具靈活性，並且不必等到退休後才提領。
如何選擇自提比例？
而且若選擇自提，還需根據個人的財務狀況來決定提繳比例。對於收入較高且有較高儲蓄需求的人，選擇6%的自提比例是個不錯的選擇。而對於收入較低或當年資金較為緊張的人，可以選擇較低的比例，如1~3%。每人可根據實際情況靈活調整，當財務狀況改善時，再提高自提比例。
不過，無論選擇哪個比例，張秘書強調，這是一個非常靈活的機制，並且如果遇到困難，也可以隨時停止自提、或是調整提撥比例。因此，最終是否選擇自提，以及自提的比例，完全取決於個人的生活需求與財務狀況。
「無論是選擇自提還是不自提，都有其各自的優缺點。」張秘書總結道。
自提適合喜歡有穩定的退休保障，承受較低風險的勞工，而不自提則適合需要靈活運用資金並希望尋求更高回報的勞工。
選擇的關鍵在於個人的財務目標和風險偏好。最重要的是，無論選擇何種方式，都要根據自身的實際情況來做出最適合的決定。
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