繳學費、轉帳給自己卻被鎖帳戶…銀行打詐卻被批擾民，這幾家大銀行都被點名，金管會提3原則回應
作者 : 陳彥澐 整理
圖片 : shutterstock
銀行新制上路變成擾民？為有效防止詐騙行為並配合打詐，多間銀行陸續針對「低餘額」、「長期未交易」的帳戶進行凍結，此舉卻引發民眾抱怨，直指莫名其妙被列為警示戶、限制功能，還要親自到銀行臨櫃處理，沒防詐還擾民。
對此，金管會也出面說明，呼籲銀行留意三大原則，包含事前充分評估、實施時應有對應配套措施以及須持續觀察影響和成效，滾動式調整，聚焦於高風險帳戶及交易。為避免金融服務遭不法利用，管控措施仍不可偏廢。
不是詐騙集團衰躺槍！銀行凍結帳戶災情持續擴大
近期多間銀行陸續針對未有交易行為且低於額的帳戶進行管制，包含台新銀行、台灣銀行、合作金庫銀行、郵局…等都相繼出手，不料此舉卻引起大批民眾反彈。一名網友在爆料公社上發文指出，自己轉帳5萬元給公司，卻收到台新銀行直接鎖卡，停用提款、轉帳等部分功能。
原PO攜帶身分證、交易紀錄至銀行臨櫃欲「解凍帳戶」，銀行專員要原PO「逐筆解釋」交易紀錄並附上證明，令她質疑「朋友請她帶買東西再進行轉帳，要怎麼提出證明？」並反問行員：「你去存錢的收據都會留著嗎？」讓原PO直呼「預防詐騙是要保護用戶，做到這樣真的是保護嗎？」
圖／擷取自爆料公社
也有多名網友在社群媒體上發文抱怨，指出自己只是將錢自己轉給自己、繳學費…就莫名其妙被視為金流異常，貼文底下更釣出一片苦主紛紛留言，其中又以台新銀行、中國信託銀行災情最為慘重。
3狀況容易被列為警示戶，「料敵從嚴」真能打詐？
雖然各大銀行規定各有不同，但綜合媒體報導指出，只要是「低餘額」、「半年以上未有交易行為」、「快進快出」都容易被銀行列為警示帳戶，進而限制提款、轉帳功能而被凍結帳戶。若帳戶不幸被凍結怎麼辦？民眾須持證件及相關證明文件至分行進行臨櫃辦理，無法透過線上方式申請，若遇假日也只能等到銀行營業日再辦理。
根據聯合新聞網報導指出，由於金管會緊盯各銀行警示戶，只要警示戶過多，就可能被放上黑名單，甚至可能影響銀行評等。為減少銀行警示帳戶數目，多數銀行採取「料敵從嚴」的態度應對，祭出更多「緊縮」措施來減少數量。
銀行進行內部檢討時發現，久未動用、餘額又低的帳戶，最有可能被當成人頭戶賣掉。業者表示，帳戶會被系統判定有問題，通常是短期內有資金進出，或使用習慣與平常有落差。雖說不可能不會錯殺，但隨著系統精進加上人工判讀，同樣可以有效降低錯殺機率。
台新銀行被點名回應了！金管會提3原則
台新銀行也針對此事回應，為協助政府打詐、防詐，針對部分帳戶進行管制，會深切檢討適時滾動調整相關作法。台新為數位存款帳戶第一大銀行，自然成為詐騙集團下手的對象，且隨著詐騙集團更加猖獗，銀行不得不加強管制與監測力道。
台新銀行表示，若因長期未交易而被暫停部分交易功能，個人戶可攜帶本人身分證明文件，公司戶請代表人攜帶代表人身分證明文件、公司登記證明文件及原留印鑑，至台新銀行任一營業單位辦理身分確認及更新資料作業，經確認無虞後即可解除帳戶限制措施。
對此，金管會則提出三大原則，認為銀行應事先評估措施有效性跟影響性，再者，實施時要有配套措施，在不妨礙控管效果的前提之下，以適當方式事先通知客戶並提供客戶恢復使用管道。最後一點，實施後要持續觀察成效跟影響，滾動調整措施內容，才能更聚焦在高風險帳戶及交易。
金管會銀行局主秘張嘉魁表示，非常感謝第一線人員付出的努力，雖然警示帳戶的增加趨勢已有所趨緩，但為避免金融服務遭不法利用，管控措施仍不可偏廢。
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