首購族人球悲歌2／公教夫妻圓夢買房不嘻嘻　她嘆：政策美意變質成陷阱

受到政策、大環境影響，銀行房貸資金緊縮，審核標準更趨嚴格，首購族陳先生跟妻子都是資深公教員，二人收入穩定，想申請公教首購房貸省下利息開銷，沒想到去年替他們辦理修繕貸款的合庫行員作業出包，明明是無殼蝸牛的陳先生卻被台灣銀行認定名下有房貸，不認他是首購族，房貸成數大縮水，陳先生現得想辦法湊到7成自備款，才能避免斷頭。他向金管會求助，結果台銀、合庫互推責任，反成房貸人球。

「築巢專案原本是要保障公教首購族，卻變成陷阱。幫父母修繕老屋被剝奪首購資格，這公平嗎？」陳太太無奈表示，得知因為聯徵紀錄喪失首購優惠，夫妻二人到合庫找承辦行員理論，對方態度強硬不認錯，堅稱央行規定「修繕貸款」就是標示代號1，陳太太質疑為何同一筆修繕貸款專案中，行員推銷的保險列為其他貸款，被標示代號4，行員卻改口建議她清償修繕貸款，就能獲首購優惠。

陳太太說：「詢問其他銀行，行員們都說擔心影響客戶權益，衍生糾紛，修繕貸款都是掛代號4，但合作金庫就是打死不認，最後才開立一張證明書證明我們辦理『其他住宅修繕貸款』，並非房貸，讓我好跟台銀協調，但台銀還是不接受，我提供相關資料、施工照片，證明修繕貸款由合庫直接匯給統包商，並非房貸，台銀仍堅持聯徵掛1就是不行！」

陳太太向金管會投訴，金管會要求台銀承辦回覆，台銀只說依「央行與總行規定」辦理，合庫也說沒辦法處理，建議她拿證明書跟台銀協商，她認為金管會、央行與公股銀行三方互踢皮球，她跟先生的遭遇凸顯制度模糊不清、不合理，卻沒有一方出面釐清標準，害她好不容易圓夢買房結果變成惡夢一場，她呼籲金管會與央行檢討分類規範，避免政策美意變質成為陷阱，恐害老百姓掉入被迫斷頭的買房深淵。

對於陳先生的遭遇，品信地政士事務所地政士謝聖斌認為，合作金庫專員送件聯徵紀錄標示代號1，名不符實違反常理，但房屋修繕貸款即便聯徵紀錄標示代號1，空白處也會有其他註明，像是「細項：N或3」，銀行在審核時，聯徵記錄也只是參考依據，若台銀願意協助，他建議陳先生先以其他專案申貸，可貸到較高成數，等待日後再擇優惠方案轉貸。

謝聖斌認為，打房政策加上交屋在今年達到最高峰，整體造成資金排擠效應，衍生房貸問題。行政院雖放寬銀行承作新青安貸款上限約束，受到景氣影響，銀行仍會面臨銀根緊縮困境，建議民眾申辦房貸，最好是找代書或專業人士處理，行員相對謹慎，出包機率小，降低風險，避免日後衍生問題。

針對陳先生跟陳太太的指控，合作金庫南彰化分行表示已回函給客戶，不便回應。台灣銀行彰化分行人員同樣表示依規定辦理，無法回應，但也認為合作金庫應自行更正，解決客戶問題，並非由台銀處理。金管會則表示，主管機關是協助民眾跟銀行溝通的橋樑，主要還是以雙方實際協調為主，依陳先生的案例，台銀應回覆主管機關民眾遇到的問題，並非只要依照規定辦理或將問題交給合庫就結案，建議台銀可與合庫分工合作處理事件，避免外界觀感不佳。

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