3招讓父母擁有10萬元月退俸！退休後的「全家人幸福理財」，我也希望像父親那樣經濟無憂
莊雅珍
圖片 達志影像 提供
我的父親在年老時，交一筆錢給我，叫我幫他投資股票。因為他知道「通貨膨脹」的可怕，如果他的養老金放在定存，可能很快就會領完。他們這一代除了公務員外，並沒有勞保年金，所以許多人的晚年其實是相當可憐的，沒有錢生活就沒有尊嚴和自由。
知道這是爸爸的養老金，所以我採用「綠巨人選股法」，綠巨人就是郵匯儲金，他們的資金龐大、但求安穩，所以比較不會跑短線，而是長期投資績優股，用股利來支付郵儲利息。當時，我就是用這種思維去買中華電信等大型績優股，後來發現其實這種股票，不僅股利不錯，也很會漲，股災又不太跌，變現率跟台支一樣快，是很適合當養老金的持股。
但利潤要怎麼分給爸爸呢？本來是想在每年分股利的時候匯給他，可是後來想想，每種股票配息的時間點不同，殖利率每年不同，像台積電又是每季配息。這樣會造成爸爸的金流不穩定，所以我決定以「月退俸」的方式，每月定期給他固定的錢。我把每年股利除以十二，再加上價差可能的獲利，湊成十萬元月退俸。這筆月退俸可以讓他支應外傭、上館子、醫療費用和日用開銷，都非常足夠。
大家一定會說，股票又不是天天漲，發超出股利的錢，可能會坐吃山空。但前面我已經說過了，股票市場就像一個聚寶盆，每檔績優股都是由一群聰明能幹的人絞盡腦汁每天為公司獲利拚命，所以我們這樣操作十幾年下來，發現即使股市不好時，吃到本金，但因為是生活必要開銷，你放在定存也一定會拿出來用。但股市好的時候，股價漲幅很可觀，所以股票資產溶化的速度很緩慢，要坐吃山空可能要很久很久的時間。
發月退俸還有一個好處，就是我可以用每月股票交易的帳戶零頭去支付，而不必每年賣一筆大錢的股票去支付。這是「小錢立大功」的原理，賣股票通常是因為漲高了、買股票通常是因為跌深了，買賣都有不同的原因和時間點，所以買賣之間一定會有帳戶餘額，我就用這個餘額去支付爸爸的月退俸並養定期定額基金。這樣「即使有砍咖啡樹，同時也在種咖啡樹」，股票資產就更不容易溶化。
老公覺得這個方法不錯，也加入投資，我按出資比例，計算三方持股的投資比例，每月按比例分錢。後來老公的公務員年金被砍，這筆股票投資收益加上年輕時繳的保險年金、他在大學教書的鐘點費，也算降低了砍年金的衝擊。
從前爸爸一直希望我當法官，現在他知道上帝的安排比他想得好，我成為他晚年的理財顧問，如果不是這個安穩的「月退俸」制度，他可能會有很高的心理壓力來自經濟，現在他知道每月一日會有固定錢進來，完全沒經濟壓力，所以他開心的去老家開闢以母親為名的紀念花園、去國小設立一個以他為名的獎學金。
有一次九十歲的他還帶著外傭搭高鐵南下，特地回去老家還一筆積欠八十年的債，那筆債是他年輕時因為家裡的灶壞了，修灶師父來修理後，看他貧窮就不收修理費。經過八十年，修灶師父和他兒子都不在人世了，這件事還擱在爸爸心裡，爸爸想辦法去找到他孫子，並搭高鐵轉計程車去一個小村莊還了這筆錢，那位孫子雖然莫名其妙，但爸爸了卻了一個心願，就是他今生今世都不欠人了！
我五十七歲退休之後，跟老公的公務員朋友整整玩了兩個月，這兩個月我發現退休公務員整天都以休閒在打發時間，我覺得人生就此歷史空白，有點可惜，所以「沒月退俸」成為我創業的主要動力。但那是因為我還年輕，如果我像父親那樣八、九十歲的高齡，我也希望有「月退俸」來讓我經濟無憂。
所以我再去加勞保累積年資，布局足夠的月退俸，成為我創業的目標，會增加我精神壓力的店租、人事費用，就盡量避免。除非兒子願意接班，否則我可能都不會擴大公司規模，因為我從父親的老年看到自己的老年。
如何安排父母的月退俸？
1. 計算投資收益、父母需用額度和子女奉養能力，得出一個合理的父母月退俸金額。
2. 要像政府發月退俸一樣，準時入帳，讓父母完全沒有經濟壓力。
3. 可用每月股票交易零頭去支付，不要以年繳整筆大錢支出。
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(本文摘自《全家人的幸福理財：從買屋到存股、領終身月退俸的人生布局》，健行出版，莊雅珍著)
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