常常覺得錢不夠用，怎麼辦？運用3步驟提升「金錢脈絡敏感度」，就能成功致富！
圖片來源：達志影像
在金錢關係中有一個非常核心的關鍵，就是「金錢脈絡敏感度」。「脈絡敏感度」這個名詞是我在《彈性心態》（The End of Trauma）中所看到的，這本書主要在談人們如何從嚴重的創傷中復原，其中包括了3個信念與3個程序。
3個信念分別是：
◆保持樂觀。
◆相信自己應付得來。
◆不畏挑戰。
3個程序則是：
程序1：建立脈絡敏感度。
程序2：策略工具箱。
程序3：回饋監控。
從3個程序中可以發現，「脈絡敏感度」正是啟動彈性的開端。我看了以後忍不住驚呼，因為同樣的情境放在混亂的金錢關係中也完全適用。這與我在一對一財務諮詢時所進行的工作順序幾乎一模一樣，所以我借用了這個名稱，將我在諮詢中所運用的方法稱為「金錢脈絡敏感度」。
「脈絡敏感度」被列為啟動彈性程序的第1順位，可以顯見其重要性，甚至可以說它是所有步驟中最重要的環節。它有助於我們判斷當前發生的事情，並做出對自己最有利的反應。想像眼前有一坨亂成一團的毛線球，「混亂」往往是焦慮和不知所措的來源，脈絡敏感度可以幫助我們解決混亂、找到線頭，並且知道下一步該怎麼做。找到線頭其實就是去「看見」、「梳理」和「行動」，如果想要有意識地提升金錢脈絡敏感度，我們可以透過3個提問找回這樣的能力。
◆看見發生了什麼事？（我對目前的金錢／財務狀態感到不滿或焦慮，因為⋯⋯）
◆問題出在哪裡？
◆要改變這個狀況，我需要做些什麼？
在一對一財務諮詢的過程中，我會先確認同學的感受，在過往經驗中，我也發現感受與事實往往沒有直接的關係。有為數不少的同學，雖然財務狀況還不錯卻總是非常焦慮。例如，曾經有1位向我諮詢的同學，在家人過世後繼承了1筆遺產，他告訴我以前他看電視或聽廣播時，聽到有人有1筆幾百萬的資金當作投資本金時都覺得好羨慕，當時他心想這筆錢如果有好好利用，就可以有不錯的被動收入，生活一定會輕鬆不少。然而，沒想到的是，當他真正繼承這筆錢時他反而越來越焦慮，原本是1個非常好睡的人，但近半年來的睡眠品質卻大打折扣。因為他一方面擔心自己沒有能力妥善正確地處理這筆錢，另一方面也想利用這筆錢購屋，偏偏理想中的房子所需要的頭期款又遠遠超過這筆錢，因此陷入了混亂與焦慮。
前來諮詢的同學全都帶著1個或多個問題而來，起初他們大多希望在我身上可以得到答案，或是我可以直接告訴他們該怎麼做。然而，事實上我從來沒有打算給出任何1個答案，而是從頭到尾陪伴著同學一起去探索，協助同學建立屬於自己的金錢脈絡敏感度。
建立金錢脈絡敏感度的3步驟
在我的經驗中，建立金錢敏感度雖然並不困難，但在日常生活中需要保持一份覺察。現在很多上班族將全部的精力都貢獻在工作上，下班後不是徹底放空就是另尋紓壓管道，聚餐、尋歡作樂、購物、追劇等，這些活動雖然都可以短期見效，讓我們感到愉悅放鬆，然而長期下來卻會讓我們失去與自己對話的空間。尤其，生活中的金錢決策看似經過大腦理性判斷，實則常常基於習慣或無意識的情緒，而在日復一日的忙碌中，我們很少有機會停下來覺察我們與金錢的關係。大多數的人面對自己的金錢問題時，只會隱隱感到不對勁，像是花太多錢、錢不夠用、沒有存錢、不會投資⋯⋯但卻很少人能夠具體而精確地看見自己的問題。
步驟1：看見
因此我在諮詢前都會先請來訪的同學填寫1份簡單的問卷，問卷的第1個問題是「從1分到10分你的金錢焦慮有幾分？」其實只是一個這麼簡單的問題就是非常好的覺察開端，幾乎沒有人回答不出來。而正式進入諮詢後，我便會依據焦慮分數提問，像是「我看見你填寫的問卷，焦慮分數有8分，可以說說看為什麼嗎？」當同學一邊描述焦慮原因的同時，我們已經悄悄完成了金錢脈絡敏感度的第一步—「看見發生了什麼事？」
步驟2：梳理
接著進入第二步驟，我會聊聊平時的消費習慣與投資偏好，再搭配個人的收支表與資產負債表，透過這樣的檢視幾乎可以形塑出9成以上的個人金錢樣貌，也能一針見血看出問題在哪裡。這個步驟就和我們投資時看公司的財報很相似，透過財報我們可以看出1間公司的經營風格與潛在危機，而個人的收支表與資產負債表也具有同樣的功能，相關的細節會在後面的章節中進一步說明。
步驟3：行動
金錢脈絡敏感度的最後一步，是問自己：「要改變這個狀況，需要做些什麼？」關鍵是「行動」。以退休金為例，擔心存不到足夠的退休金是這個世代普遍的焦慮，若退休後希望維持不打折的生活品質，動輒上千萬的退休金想來確實讓人備感壓力。然而面對如此龐大的金額，只想著根本存不到而逃避不面對，隨著時間一天天過去，直到退休那一天才發現自己成了下流老人，那時就真的來不急也沒有轉圜的餘地了。
其實，像是退休金這麼大的議題，我們並不是此時此刻馬上就要解決，事實上，我們要做的只是找出當下可以達成的小目標並且付諸實行。以我諮詢過的同學為例，他們都只是在生活中做了1個小小的轉變，例如每次想亂買東西的時候先想3天、從毫無節制的朋友聚餐改為每週1次、減少跟團訂飲料的次數等。雖然這些看似微小的金額與退休金相比仍然是九牛一毛，但別忘了還有號稱世界第8大奇蹟的「複利」，在複利的威力下，現在每1個微小的行動與累積都會在未來被放大。
有些同學以為我能這麼做是因為我很專業，或是我很有投資經驗，然而我的專業和經驗所依靠的並不完全是那些表面上很硬實的東西，更多的是清晰的「金錢脈絡敏感度」。而且事實上並不是只有我有這種能力，每個人都有這樣的能力，只是大多數的人常常會忘記做這件事，或是不知道如何穩定地開始。因為當我們感受到某個問題時，最先浮現的感覺通常是困擾、焦慮，或是感到壓力很大，當我們的心思堆滿這些情緒時，評估線索的能力便徹底失效了。脈絡敏感度就像是一把啟動的鑰匙，當關鍵契機到來並且對準的時候，一切便開始往好的方向運行了。
當同學們憑著自己的力量一步步建立脈絡並且找到答案時，我所看見的改變真的一次又一次震撼著我。如同《彈性心態》這本書上所說，當脈絡敏感度開始運作的時候，「他開始樂觀起來！」我所真切感受到的也正是如此！
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作者：聰明主婦
出版社：今周刊
出版日期：2024/06/06
作者簡介_聰明主婦
想變聰明的聰明主婦。
大學學的是藝術教育，畢業後從事的工作多在文化產業。30歲以前覺得自己是金錢絕緣體，卻在懷孕時因為害怕變成下流老人而開始自學投資，並成立了「聰明主婦の生活投資學 」粉絲專頁，分享投資理財的心得與生活點滴。
有別於大眾對於投資理財生硬的刻板印象，聰明主婦擅長以自身的經驗出發，洞察與剖析人們的投資心理，以及在金錢關係中的愛恨情仇。
現在的職業是媽媽、家庭主婦、長期投資人、講師、財務導師、自媒體創業者。希望可以一直做著喜歡的工作到80歲，並且透過自身的力量陪伴對金錢感到焦慮的人。希望大家可以一起穿越金錢的迷霧，打造踏實穩健的財務基礎，過上平衡喜悅的自在人生！
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