以房養老核貸破萬件 高齡推升獨老宅翻倍
在高齡化浪潮下，「以房養老」熱度再起。金管會最新統計顯示，截至今(2025)年9月底，全台16家國銀承作的以房養老業務，累積核貸件數首度突破萬件、達1萬14件，核貸總額上看583億元，單季新增372件、金額上揚25億元，改寫歷年第3季同期最佳成績。與此同時，全台「獨老宅」數量也倍增，顯示老年族群「以屋換養」與「獨居化」現象同步上升。
以房養老之所以能重拾成長動能，銀行業者分析，關鍵在於3大趨勢：其一，今年房市交易冷卻，許多長者轉而以房產作為退休金來源；其二，房價上漲提升了房屋鑑價與可貸額度；其三，政策支持明確，行庫配合政策任務納入考核，且不受《銀行法》第72條之2不動產限額規範，讓銀行操作更具彈性。
統計顯示，六大行庫依舊是市場主力，合計承辦9,703件、核貸553億元，占整體97%。今年第3季以土地銀行表現最亮眼，新增核貸154件、金額7.5億元，穩居業界第一；合作金庫以74件、5.8億元居次。若累計今年前3季，合庫新增件數與金額各達273件、21億元，約占全體四分之一。
銀行主管指出，高齡者「以房養老」接受度大幅升高，已從過去倚賴子女供養的傳統觀念，轉向「以房換養老」的自主規畫。例如雙北地區房價近年漲勢顯著，若房屋估值從2,000萬升至2,400萬元，以6成成數計算，可多貸約240萬元，換算成30年期、年息2%條件下，每月可多領8,000元養老金，吸引力大增。
以房養老政策自2015年底上路至今，已經成為高齡社會的退休工具之一。儘管早期民營銀行多因壽命風險與不動產價格波動而退場，但六大公股行庫繼續扮演政策性金融角色，成為市場重要支柱。
然而，國內「獨老宅」現象也愈發明顯。根據住商機構統計，截至今年第1季，全台僅老年人口居住的住宅達85萬宅，其中「獨老宅」有65.5萬宅，與10年前相比幾乎翻倍。六都當中以新北市與台北市最多，分別為16.5萬宅與11.6萬宅；成長最大則為桃園市，10年間走高逾1.2倍。
房仲業者指出，年輕世代選擇分戶、自住趨勢，使得長輩獨居比例攀升，反映家庭結構變遷與老年化加劇的雙重壓力。未來高齡住宅需求將擴增，除帶動電梯住宅、醫療資源與社區照護設施需求外，也可能促使更多銀髮族評估「以房養老」的可行性，形成政策與市場的交集。
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