ถอดมุมคิด "วิทัย รัตนากร" ทางรอดหนี้ครัวเรือน! จากบัตรเครดิตถึงบ้าน จุดไฟเศรษฐกิจไทย
ถือเป็นการปลดล็อกความข้องใจของหลายฝ่ายทันทีที่วันนี้ (22 ก.ค.2568) คณะรัฐมนตรีมีมติเห็นชอบแต่งตั้ง"วิทัย รัตนากร" ดำรงตำแหน่ง ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทยคนใหม่ คนที่ 25 โดยเริ่มปฏิบัติหน้าที่อย่างเป็นทางการในวันที่ 1 ตุลาคม 2568 แทน "เศรษฐพุฒิ สุทธิวาทนฤพุฒิ" ที่ครบวาระการดำรงตำแหน่ง ในวันที่ 30 กันยายน 2568
เศรษฐกิจซึมลึก หนี้พุ่งไม่หยุด คนไทยหายใจไม่ทั่วท้อง!
แน่นอนว่า ความคาดหวังหลายฝ่ายคือ นโยบายทางการเงินที่จะช่วยสางปมปัญหา "หนี้" ให้คลายลง ซึ่งคนที่จะให้คำตอบของคำถามนี้ได้คือ ผู้ว่าแบงก์ชาติคนใหม่ เพียงแต่วันนี้อาจจะยังเร็วไปที่จะแถลงจุดยืน
แต่..โพสต์ทูเดย์ จะพาไปย้อนรอยมุมมองการแก้ปัญหาของ "วิทัย รัตนากร" ขณะดำรงตำแหน่งผู้อำนวยการ ธนาคารออมสิน เปิดมุมมองตรงไปตรงมาในเวทีบรรยายหัวข้อ "หนี้บัตร หนี้บ้าน หนี้นอกระบบ จัดการอย่างไร" โครงการพัฒนาศักยภาพผู้สื่อข่าวเศรษฐกิจระดับสูง (พศส.) ปีที่ 19 ที่จัดโดยสมาคมผู้สื่อข่าวเศรษฐกิจ เมื่อวันที่ 19 ก.ค.2568 ที่ผ่านมา
พร้อมเสนอทางออกแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนอย่างยั่งยืน ท่ามกลางความเปราะบางของเศรษฐกิจโลกและภาวะซบเซาในประเทศ
"เศรษฐกิจไทยติดกับดักโครงสร้าง ถ้าไม่เปลี่ยนวิธีคิด ฟื้นตัวยาก"
ด้วยสัญญาณเศรษฐกิจขณะนี้น่าเป็นห่วง ภาคส่งออกและท่องเที่ยวเริ่มเปราะจากความไม่แน่นอน โดยเฉพาะผลกระทบจากนโยบายภาษีสหรัฐฯ (ภาษีทรัมป์) ขณะที่ภายในประเทศยังเจอแรงกดดันจากโครงสร้างเชิงลึก ทั้ง หนี้ครัวเรือนพุ่ง รายได้กระจุกตัว และปัญหาสังคมสูงวัย
"ถ้ายังทำงานแบบแยกส่วน ไม่บูรณาการ โอกาสที่เศรษฐกิจจะฟื้นจริงยากมาก เราต้องเปลี่ยนวิธีแก้ปัญหาให้เป็นรูปธรรมและเดินหน้าร่วมกัน"
สูตรจัดการหนี้ครัวเรือน 3 ทางรอด
✅ขับเคลื่อนเศรษฐกิจให้โต คนมีรายได้เพิ่ม
เมื่อ Nominal GDP โตขึ้น หนี้ต่อรายได้จะลดลง เช่น หากเศรษฐกิจโต 2.5% และเงินเฟ้ออยู่ในกรอบ 1-3% จะทำให้สัดส่วนหนี้ครัวเรือนลดลงต่ำกว่า 80% ภายใน 2-3 ปี
✅ลดดอกเบี้ย เพื่อให้จ่ายหนี้ต้นได้มากขึ้น
การลดดอกเบี้ยช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการชำระหนี้ ทำให้ลูกหนี้หลุดจากวังวนดอกเบี้ยที่กินระยะยาวได้เร็วขึ้น
✅ใช้มาตรการเสริมช่วยบรรเทาภาระ
ทั้งมาตรการพักหนี้ รีไฟแนนซ์ และสนับสนุนสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำสำหรับกลุ่มเปราะบาง
"หนี้ไม่ใช่เรื่องผิด แต่ต้องรู้ว่ากู้ไปเพื่ออะไร หนี้บ้านดอกเบี้ยต่ำสุด ส่วนหนี้บัตรเครดิตแพงสุด ถ้าไม่จำเป็น อย่าแตะเด็ดขาด"
🏠 วิธีจัดการหนี้บ้านให้หมดเร็ว
✅รีไฟแนนซ์ทุก 3 ปี
ช่วง 3 ปีแรกดอกเบี้ยบ้านมักต่ำ ให้ใช้โอกาสนี้ขอรีเทนชั่นกับธนาคารเดิม หรือลองเจรจาขอลดดอกเบี้ย
✅เพิ่มยอดผ่อนต่อเดือน
จ่ายเกินขั้นต่ำ จะช่วยลดจำนวนปีผ่อนและดอกเบี้ยโดยรวม
✅ตัดเงินต้นจากรายได้พิเศษ
เงินโบนัส รายได้เสริม หรือเงินคืนภาษี ควรนำมาโปะหนี้ทันที ยิ่งลดต้นเร็ว ดอกเบี้ยยิ่งลดเร็ว
💰 สูตรออมเงินแบบ "วิทัย" ออมก่อนใช้ ลงทุนเพื่ออนาคต
ตนเริ่มออมตั้งแต่ก่อนอายุ 30 ปี โดยเน้นว่า "ออมก่อนใช้" เป็นหัวใจสำคัญของความมั่นคงทางการเงิน พร้อมแนะวิธีคิดเป้าหมายการออมแบบมืออาชีพ
- คำนวณรายจ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ
- คูณด้วยจำนวนปีที่คาดว่าจะมีชีวิตหลังเกษียณ
- แบ่งออมรายปีให้สัมพันธ์กับรายได้ที่เพิ่มขึ้น
"อย่าออมด้วยการฝากเงินอย่างเดียว เงินเฟ้อจะกัดกินเงินในบัญชี ต้องลงทุนแบบกระจายความเสี่ยง เช่น พันธบัตร หุ้น กองทุนรวม"
โมเดลออมสิน ให้โอกาส..ไม่ใช่แค่ให้เงิน
ธนาคารออมสินมุ่งบทบาทเป็นธนาคารเพื่อสังคม (Social Bank) โดยใช้กำไรจากสินเชื่อเชิงพาณิชย์ เช่น สินเชื่อบ้านและบุคคล มาอุดหนุนโครงการเพื่อสังคม
ล่าสุด ธนาคารออกสินเชื่อสำหรับกลุ่มอาชีพเสี่ยง เช่น พ่อค้าแม่ค้า ไรเดอร์ พนักงานบริการ ที่ไม่เคยมีเครดิตมาก่อน ให้เข้าสู่ระบบการเงินอย่างเป็นธรรมชาติ
"ถ้ากลัวแต่เรื่อง NPL แล้วไม่กล้าให้โอกาส เราก็จะไม่มีใครหลุดพ้นจากกับดักความจน ต้องกล้าทำ อย่าทฤษฎีเยอะ"
ทางรอดอยู่ที่การกล้าคิดใหม่ ทำจริง และให้โอกาส
บทเรียนจาก "วิทัย" ชี้ให้เห็นว่า ปัญหาหนี้ครัวเรือนไม่ใช่แค่เรื่องตัวเลข แต่คือเรื่อง "ชีวิต" ที่ต้องการแนวทางจริงใจ และลงมือทำจริง
📌 ไม่ใช่แค่ลดหนี้ แต่ต้องสร้างรายได้
📌 ไม่ใช่แค่ให้เงินกู้ แต่ต้องให้ความรู้
📌 ไม่ใช่แค่พูดเรื่องนโยบาย แต่ต้องเปลี่ยนชีวิตคน