รางวัลเกียรติยศ บริษัทยอดเยี่ยมแห่งปี 2568 หมวดธุรกิจธนาคาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน)

ขอเป็นตัวแทนของผู้บริหารและทีมงานกว่า 30,000 คน ของกลุ่มเอสซีบีเอกซ์ ขอบคุณ การเงินธนาคาร สำหรับรางวัลที่มอบให้แก่พวกเรา ซึ่งเป็นการสะท้อนความมุ่งมั่นของพวกเรา ที่ผ่านมากว่า 3 ปีกับการตั้งกลุ่มเอสซีบี เอกซ์ เพื่อขับเคลื่อนการเป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินระดับภูมิภาคที่น่าชื่นชมซึ่งรางวัลนี้เป็นความภูมิใจของพวกเราทุกคน

กลุ่มเอสซีบีเอกซ์ ประสบความสำเร็จอย่างต่อเนื่องนับตั้งแต่ก่อตั้งบริษัทเมื่อ 3 ปีก่อน และยังได้สร้างขีดความสามารถระยะยาวทางด้านเทคโนโลยีต่างๆ ซึ่งหลายเรื่องที่ตั้งใจไว้เริ่มสัมฤทธิ์ผล เป็นสาเหตุหนึ่งที่ทำให้บริษัทประสบความสำเร็จจนได้รับรางวัลบริษัทยอดเยี่ยมแห่งปี 2568 หมวดธุรกิจธนาคาร ในครั้งนี้

ผ่าน 3 ปีปรับองค์กร

ยานแม่ทะยานแข็งแกร่ง

ดร.อารักษ์ สุธีวงศ์ รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า กลุ่มเอสซีบีเอกซ์ ประสบความสำเร็จอย่างต่อเนื่อง นับตั้งแต่ก่อตั้งบริษัทเมื่อ 3 ปีก่อน ที่ได้ปรับโครงสร้างองค์กรสู่การเป็นกลุ่มเอสซีบีเอกซ์ ด้วยความเชื่อที่ว่าการขยายขอบเขตธุรกิจให้ครอบคลุมมากกว่าธนาคารแบบดั้งเดิมจะสามารถสร้างความยั่งยืนได้มากกว่าการทำธุรกิจธนาคารเพียงอย่างเดียว โดยมุ่งสู่การเป็นองค์กรเทคโนโลยีทางการเงินที่มีความยั่งยืนในระยะยาว

ในช่วงที่ผ่านมา กลุ่มเอสซีบีเอกซ์ ได้แสดงให้เห็นถึงผลประกอบการที่มีความชัดเจนมากยิ่งขึ้น โดยธนาคารไทยพาณิชย์ ในฐานะธุรกิจ Gen 1 ซึ่งเป็นธุรกิจหลักของกลุ่ม ยังคงรักษาความแข็งแกร่งของผลการดำเนินงานอย่างต่อเนื่อง

ขณะเดียวกัน กลุ่มธุรกิจ Gen 2 ซึ่งประกอบด้วยธุรกิจบริการทางการเงินดิจิทัลและสินเชื่อเพื่อรายย่อย เช่น บริษัท คาร์ด เอกซ์ จำกัด (CardX), บริษัท ออโต้ เอกซ์ จำกัด (AutoX), บริษัท มันนิกซ์ จำกัด (MONIX), บริษัท อบาคัส ดิจิทัล จำกัด (ABACUS digital) รวมถึงบริษัทอื่นๆ ภายในกลุ่ม ยังคงมีผลประกอบการที่แข็งแกร่งและสามารถขยายตัวได้อย่างต่อเนื่อง

กลุ่มธุรกิจ Gen 3 ด้านแพลตฟอร์มและเทคโนโลยี อาทิ บริษัท เอสซีบี เท็นเอกซ์ จำกัด (SCB 10X) ยังคงดำเนินการขยายการลงทุนเชิงกลยุทธ์ในธุรกิจร่วมทุนอย่างต่อเนื่อง พร้อมมุ่งเน้นการเติบโตด้วยการนำนวัตกรรมมาใช้ขับเคลื่อนองค์กร

นอกจากนี้ กลุ่มเอสซีบีเอกซ์ ยังได้สร้างขีดความสามารถระยะยาวทางด้านเทคโนโลยีต่างๆ ด้วย ซึ่งหลายเรื่องที่ตั้งใจไว้เริ่มสัมฤทธิ์ผล เป็นสาเหตุหนึ่งที่ทำให้บริษัทประสบความสำเร็จจนได้รับรางวัลบริษัทยอดเยี่ยมแห่งปี 2568 ครั้งนี้

“ขอเป็นตัวแทนของผู้บริหารและทีมงานกว่า 30,000 คนของกลุ่มเอสซีบีเอกซ์ ขอบคุณ การเงินธนาคาร สำหรับรางวัลที่มอบให้แก่พวกเรา ซึ่งเป็นการสะท้อนความมุ่งมั่นของพวกเราที่ผ่านมากว่า 3 ปีกับการตั้งกลุ่มเอสซีบีเอกซ์ เพื่อขับเคลื่อนการเป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินระดับภูมิภาคที่น่าชื่นชม ซึ่งรางวัลนี้เป็นความภูมิใจของพวกเราทุกคน”

ดร.อารักษ์กล่าวว่า ในช่วงครึ่งหลังของปี 2568 เศรษฐกิจไทยจะเผชิญกับความท้าทายที่เพิ่มมากขึ้น ซึ่งต้องอาศัยความร่วมมือจากทุกภาคส่วนเพื่อขับเคลื่อนประเทศให้ผ่านพ้นสถานการณ์นี้ไปได้ กลุ่มเอสซีบีเอกซ์ ในฐานะกลุ่มธุรกิจการเงินที่มีบทบาทสำคัญในการสนับสนุนลูกค้า ยังคงมุ่งเน้นการเติบโตของธุรกิจควบคู่กับการเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับลูกค้าอย่างยั่งยืน

“สิ่งที่เราตั้งใจจะทำในครึ่งปีหลังคือ การดูแลความเสี่ยงท่ามกลางสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่เปราะบางทั้งการดูแลลูกค้าและการบริหารสินเชื่อ โดยเราต้องดูแลตัวเองให้มีต้นทุนลดลงอย่างต่อเนื่องผ่านการใช้เทคโนโลยี เช่น AI ที่เข้ามาช่วยในการทำงานได้มีประสิทธิภาพมากขึ้นและเริ่มเห็นผลแล้ว”

ขณะเดียวกัน เมื่อมีวิกฤติย่อมมีโอกาส กลุ่มเอสซีบีเอกซ์ มีการปูพื้นฐานเพื่อการเติบโตในระยะยาว โดยแสวงหาโอกาสทั้งในต่างประเทศหรือในประเทศ เพื่อสร้างขีดความสามารถใหม่ๆ จากสิ่งที่ลงทุนมา โดยหวังว่าเมื่อผ่านสถานการณ์นี้ไปได้จะทำให้กลุ่มเอสซีบีเอกซ์ เติบโตได้ในระยะยาวต่อไป

เผยธีม Virtual Bank

เป็น AI-native bank

ดร.อารักษ์ กล่าวอีกว่า หลังจากที่ Consortium ของ เอสซีบีเอกซ์ , WeTechnology Limited และ KakaoBank Corp. ได้ใบอนุญาตประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) มาแล้วนั้น โดยเชื่อว่า Virtual Bank จะเป็นธุรกิจในกลุ่ม Gen 3 ของ เอสซีบีเอกซ์ ที่สามารถสร้างรายได้ให้กับบริษัท นอกเหนือจากธุรกิจอื่นในกลุ่ม

โดย Virtual Bank ของกลุ่มจะดำเนินงานโดยแยกกับธุรกิจธนาคารพาณิชย์อย่างชัดเจนตามข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ซึ่งคาดว่าจะให้บริการได้ในกลางปี 2569 แต่กว่าจะมีผลมาถึงรายได้ของกลุ่มคงต้องใช้เวลาอีกระยะหนึ่ง

อย่างไรก็ดี ภายใต้ทุนจนทะเบียนเริ่มต้น 5,000 ล้านบาท จะรวมการลงทุนด้านเทคโนโลยีและการลงทุนเริ่มธุรกิจทั้งหมด ส่วนที่เหลือจากนั้นจะเป็นฐานทุนที่สามารถปล่อยสินเชื่อได้ และทุนจะเติบโตได้มากขึ้นเรื่อยๆ เมื่อ Virtual Bank สามารถปล่อยสินเชื่อได้เพิ่มขึ้นในอนาคต

โดยหลังจากนั้นจะต้องเพิ่มเป็น 10,000 ล้านบาท ภายใน 3 ปีแรกตามข้อกำหนด แต่หากสามารถทำได้เร็วกว่าที่คาดไว้ก็สามารถเพิ่มทุนได้เร็วกว่านั้น อย่างไรก็ดี ต้องขึ้นอยู่กับสภาพเศรษฐกิจของประเทศโดยรวมด้วย

ดร.อารักษ์กล่าวว่า สำหรับธีมหลักของ Virtual Bank ภายใต้กลุ่มเอสซีบีเอกซ์ คือการเป็น ‘AI-native bank’ หรือ เป็นธนาคารที่เกิดมาพร้อมกับ AI ตั้งแต่เริ่มต้น ซึ่งแตกต่างกับธนาคารในปัจจุบันที่เป็นการนำ AI มาใช้กับองค์กรว่าจะทำอย่างไรได้บ้าง แต่ Virtual Bank ที่กำลังจะเกิดนั้นมี AI อยู่ในกระบวนการทำงานตั้งแต่แรก

เทคโนโลยี AI เป็นปัจจัยสำคัญในการเสริมสร้างศักยภาพของ Virtual Bank โดยช่วยลดต้นทุนการดำเนินงาน เนื่องจาก Virtual Bank ไม่มีสาขา และดำเนินงานในรูปแบบดิจิทัลทั้งหมดจึงมีโครงสร้างค่าใช้จ่ายที่แตกต่างจากธนาคารแบบดั้งเดิม ซึ่งโดยทั่วไปแล้วธนาคารแบบดั้งเดิมจะมีค่าใช้จ่ายด้านพนักงานประมาณ 40% ของค่าใช้จ่ายรวม สำหรับ Virtual Bank ค่าใช้จ่ายในส่วนนี้จะลดลงอย่างมาก โดยเน้นบุคลากรด้านโปรแกรมเมอร์และผู้คิดผลิตภัณฑ์เป็นหลัก

“AI-native จะไม่ใช่แค่การใช้งานธนาคารบนมือถือ แต่จะอยู่ในชีวิตประจำวันของลูกค้าได้ เป็นการใช้ AI ที่สามารถตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าได้ ไม่ใช่แค่การตอบโจทย์ทางด้านสินเชื่อ แต่รวมไปถึงการแจ้งเตือนเรื่องไลฟ์สไตล์ ซึ่งอาจจะตอบโต้กับผู้ใช้งานด้วย AI ได้ด้วย ทำให้ Virtual Bank จะเป็นมากกว่าการที่ลูกค้าจะเข้ามาทำธุรกรรมในแอปฯแต่จะเป็นส่วนหนึ่งในชีวิตได้เลย ซึ่งเป็นจุดต่างจากโมบายล์แบงกิ้งแบบเดิม”

ดร.อารักษ์กล่าวว่า เอสซีบีเอกซ์ ได้กำหนดแผนกลยุทธ์การเติบโตของธุรกิจไว้ในสามระยะ โดยในระยะแรกจะมุ่งเน้นการ เสริมสร้างศักยภาพธุรกิจธนาคารในกลุ่ม Gen 1 ขณะเดียวกัน ธุรกิจในกลุ่ม Gen 2 และ Gen 3 กำลังอยู่ในช่วงเริ่มต้นดำเนินการตามแผนที่วางไว้

ระยะที่ 2 ถือเป็นช่วงเวลาที่ธุรกิจธนาคารในกลุ่ม Gen 1 ยังคงเติบโตได้อย่างต่อเนื่อง ในขณะเดียวกัน ธุรกิจในกลุ่ม Gen 2 และ Gen 3 ก็มีความแข็งแกร่ง มั่นคง และสามารถดำเนินการเติบโตด้วยตนเองได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยปัจจุบันได้เดินทางมาถึงจุดนี้แล้ว

“หลังจากนี้จะเป็นการเข้าสู่ระยะที่ 3 ของการเติบโตคือการสร้างผลประกอบการที่ดี ทุกธุรกิจมีความแข็งแรง และจะเริ่มพิจารณาบางธุรกิจในกลุ่มที่มีความคล้ายกันก็จะใช้วิธีการบริหารไม่ให้ซ้ำซ้อนในกลุ่ม”

การเงินธนาคารมอบรางวัลเกียรติยศ MONEY & BANKING AWARDS 2025 ชาติศิริ โสภณพนิช คว้านักการเงินแห่งปี