咬牙繳清透天厝30年房貸，七旬夫妻卻喊「住不下去」！階梯太多、修繕太貴…起家厝反成負資產
作者 : 郭美懿
圖片 : Shutterstock（示意圖非當事人）
傳統觀念「有土斯有財」，認為持有房子就等於擁有資產，但步入老年後，屋齡高的起家厝反而可能成為壓迫熟齡生活的「負資產」。日本有對夫妻花30年繳清4房2廳的起家厝房貸，本以為退休後可以不用再為老後居所擔心，沒想到老宅開始出現各種維修問題，加上透天厝上下樓梯吃力，讓年過七旬的他們最終決定賣掉房子，搬入市區的電梯套房。
據日媒《THE GOLD ONLINE》報導，住在日本神奈川的74歲宮田先生與70歲妻子，在30年前購入一戶4房2廳的獨棟住宅，兩人胼手胝足養大2個孩子，也在退休時用一部份退職金還清房貸，當時夫妻倆欣慰地想：「總算不用再為房子擔心了！」
沒想到清幽的退休生活才過了幾年，兩人卻很快意識到：「這樣的房子已經住不下去了！」
修繕太貴、階梯太多，30年老宅「住不下去」
首先是屋齡超過30年的房子開始老化、出現各種問題，包括熱水器、衛浴設備需要維修，外牆龜裂、有壁癌，甚至還出現白蟻大軍…修繕需求接二連三出現。其次是老房子的臥室設在2樓，用餐、洗澡都必須上下樓梯，對於膝蓋不好的宮田太太來說，每天生活都很吃力。
不僅如此，即使繳完房貸，每年還是有稅金、火險等費用支出，以宮田家的4房大宅來說，光是每年的固定資產稅（相當於台灣的地價稅＋房屋稅）就要13萬日圓（約新台幣26,840元），加上修繕支出、持續上漲的水電費，逐漸蠶食原本充裕的退休金。
▲居住透天厝或擁有一戶公寓是不少人的夢想，但隨著高齡化社會來臨、屋齡老化加劇，這些沒有電梯設備的房宅，不利高齡者居住，甚至成為禁錮老年生活的牢籠。
賣掉郊區透天厝，換租１房電梯宅反而輕鬆
宮田夫妻感嘆，孩子們已在東京成家，鮮少回鄉；而他們早年因工作調動經常搬家，跟鄰居也談不上有什麼交情，無法指望老後能鄰里互助，夫妻倆越想越不安。尤其他們居住的大房子位於郊區，要就醫、購物都得開車，「如果發生什麼事，我們兩人根本無能為力！」
經過漫長的思考，他們最終決定以1,500萬日圓（約新台幣310萬元）賣掉郊區透天厝，搬進由政府經營、只租不賣的「都營住宅」。雖然居住空間僅是1房1衛浴的套房，但有電梯、無障礙設施，而且離主要車站很近，購物、就醫都只需要步行。
「房租一個月才2萬多日圓（約新台幣4100元），雖然空間小，但打掃起來很輕鬆，老實說，現在反而更輕鬆自在。」宮田太太笑道。
全台55萬名年長者住「無電梯公寓」
在台灣，類似的問題也正逐漸浮現。據內政部最新統計，2024年第三季全台僅老人居住宅數約為77.41萬宅，其中僅一名老人獨居的「孤老宅」高達58.58萬宅，較10年前同期增加了8成以上。其中，僅一名老人獨居的「獨老宅」高達61.17萬戶，單季暴增近2.6萬戶，也創下統計以來新高紀錄。
另據2023年6月底銀髮安居資料顯示，全台65歲以上人口中，約有13.2%住在「無電梯公寓」，換算約達55萬2857人，每天都得面臨上下樓不便的窘境。
有房最安心？4因素推升高齡換屋需求
據日本國土交通省《2023年住生活綜合調查》顯示，高齡者的「換屋需求」逐年上升，因「房子太大」、「太多階梯」、「無力管理」、「小孩很少回來」等因素，而選擇賣掉自有房子的高齡家庭並不罕見。
事實上，在日本「持有自己房子最安心」的老後神話正在瓦解。在都會區，有越來越多「無障礙設計的租賃住宅」或「附帶服務的高齡住宅」出現，讓不執著於持有房子的生活方式變得更多元。
專家提醒，老後想要安穩生活，少不了「居住環境的安全性」、「日常生活的便利性」以及「經濟負擔的減輕」這三大條件。尤其稅金、修繕等隱藏性花費往往被忽視，但這卻是老後生活規劃中重要的關鍵。
住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨則觀察到，比起公設比較低的老公寓，台灣高齡購屋者更在意生活機能與便利性，除將電梯列為必要設施外，24小時妥善管理的社區也是首選之一，才能在有需要時，能即時獲得協助。
消基會董事暨房委會委員張欣民就提到，對於退休長者來說，生活便利性及醫療院所的遠近相當重要。再者，安全性不可少，退休後房子不用太大，夠住即可，較適合有警衛、門禁、中庭、電梯、無障礙空間等社區型的物件。
隨著家庭結構與時代改變，「一輩子住在同一間房子裡」不應該成為鐵則，而是要根據自身年齡、體力與經濟狀況，靈活考量換屋；這也是一種步入熟齡後的「積極選擇」，能讓老後生活更加安穩。
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