「台灣有 3 成以上的金融機構導入 AI，87% 的銀行已佈建 AI 應用。」產官學專家領袖共探未來金融科技的策略佈局與實踐路徑
科技正在創造金融新領域，也正在創造新的金融風險，而金融業站在關鍵的轉型交叉口，從 AI 應用、數據治理，再到資安防禦、虛擬資產與跨境監理，皆成為策略布局與創新成長的核心挑戰。為協助台灣科技與金融產業洞悉全球趨勢、交流實務經驗，TechOrange 科技報橘攜手 KNOWING 新聞、幣特財經、鍶科技共同主辦「2025 科技金融論壇暨第 9 屆 Hit FinTech 高峰會」，與產官學專家領袖共同聚焦金融 AI 的基礎設施與落地應用、全球數據治理案例分享、詐騙行為的系統性分析與科技防禦策略、AI 資安、穩定幣與虛擬資產的監理與商業契機等重點議題。
「金管會調查顯示，台灣有 3 成以上的金融機構已經導入 AI，更有 87% 的銀行開始佈建 AI 應用，」金融監督管理委員會副主任委員莊琇媛指出，AI 在金融實務上極具應用潛力，多數金融機構以 AI 提升行政作業流程、打造智能客服，不過卻也面臨監管方面的挑戰。對此，金管會公布金融業運用 AI 的 6 項核心原則，包括建立治理及問責機制、重視公平性及以人為本的價值觀、保護隱私及客戶權益、確保系統穩健性與安全性、落實透明性與可解釋性、促進永續發展，以導引金融業運用可信賴 AI，發展更貼近民眾需求的金融服務、深化普惠金融價值。莊琇媛表示，金管會還協力金融機構成立 RWA 代幣化小組，共同研議 RWA 代幣化在我國推動所需準備，並以更前瞻的方式發展金融科技。
「根據警政署資訊，我國 5 月詐騙案件受理數為 1 萬 6003 件，財損金額將近 88 億，從受理案件統計，前 3 大犯罪手法分別是假投資詐騙、網路購物詐騙和假買家騙賣家詐騙，」中華民國銀行公會理事長董瑞斌表示，銀行公會將「防詐、阻詐」視為重點任務，致力協助金融機構整合資訊，並運用金融科技管理風險、強化阻詐成效，「資金從銀行進來，也從銀行出去，金融機構作為防詐的 First mile 和 Last mile，需要特別設定匯款緩衝機制，協助民眾在資金匯出之前進行最後的把關。另外，資訊流是金融機構需要首要處理的問題，所以我們就思考如何在第一秒鐘過濾有害資訊，透過 AI GateKeeper 攔截詐騙電話、訊息，也期盼攜手警政機關、金融機構與科技產業力量，全面協助台灣民眾守門、守財。」
財團法人新世代金融基金會董事長陳冲在「全球虛擬資產與穩定幣的機會與挑戰」演講中強調，各國展開經濟戰略布局時，需要選擇具備主場優勢的戰場。例如中國擁有領先 CBDC（中央銀行數字貨幣）技術，若能連結香港的數位能力與文化，以及一帶一路商機，將有助於在全球數位經濟體系佔上風；對美國而言，憑藉其成熟資本市場體系、強大創新能力，在 DeFi（去中心化金融）領域擁有主場優勢，目前更有大型金融機構與科技企業積極投入 DeFi，創造龐大市場機會，「針對台幣穩定幣的機會，金管會已提出虛擬資產服務專法，並且最快在今年 6 月底將專法草案陳報行政院審查，也預計成為產業創新的助力。面對這樣的趨勢，建議台灣思考自身優勢，包括地理位置、專業人才等面向，以加速虛擬經濟的快速發展。」
「亞洲金融科技將在 2030 年成為全球最大市場，」臺灣金融科技協會名譽理事長 / 亞洲金融科技聯盟主席蔡玉玲探討「亞洲各國金融科技發展與監管實務」，指出受到龐大人基數的影響，以及中產階級不斷茁壯、智慧型手機與網路的高度普及、對於數位銀行服務及金融包容性的需求上升、銀行政策開放與監管創新的推動，讓亞洲成為全球金融科技創新和投資的熱點，並且深刻影響人類行為及經濟社會的運作模式。蔡玉玲分析，「從短期金融科技發展趨勢來看，各國央行將擴大數位貨幣試點，並開放銀行 API 整合深化；從中期發展方向來看，AI 驅動風險評估與信貸決策逐漸成熟，區塊鏈也將在供應鏈金融廣泛應用。至於在金融科技的長期發展願景，亞洲金融科技生態系統有望全面整合，形成統一的跨境支付網路。」
以 AI 賦能金融場域，優化客戶體驗與打詐成效
「AI 是金融業數據轉型的核心驅動力，」台新金控數位科技長張慎在「引領未來：AI 驅動的數位轉型」演講中表示，台新打造金融領域專屬的大型語言模型，並以「AI 賦能」為核心理念，結合地端版基礎模型與台新金融專業資料，打造自有生成式 AI 大腦「台新腦」。張慎指出，台新的 AI 應用在客服方面從客戶痛點出發，運用台新腦逐步優化原智能客服體系及回答內容，也提升精準度達 56% 以上；在智能文件處理方面，台新透過一個模型替代多個 OCR 模型的方式，實現快速讀取並理解數據，為同仁工作效率提升 30%，「在智能知識管理、報告生成的應用上，我們落實將 AI 導入工作流程、提高工作效率的願景，期待未來能通過個性化、即時性、場景化的金融服務，持續為數位客戶帶來更優質的使用體驗。」
台灣微軟大型企業商務事業群總經理李倩談如何借力 AI Agents 建立超高效能的全新流程，引用微軟發布的《2025 工作趨勢指數》報告，58% 的企業正在透過 Agents 實現部門或團隊工作或業務流程全面自動化，也有眾多企業領導者期望在未來五年內，進一步拓展團隊的職能範疇，涵蓋「以 AI 重塑業務流程」、「建構多 Agent 系統將複雜工作自動化」，「Agents 訓練」以及「Agents 維運管理」。李倩表示，「在企業轉型的道路上，第一階段需要讓 AI 成為你的助手，第二階段是與 AI 數位同事共處，成為 Teammate，第三階段則是思考如何成為 AI 的主管，在 Agents 互通的狀態下衡量協同工作的模式。而微軟致力透過 Copilot、Researcher Agent 等工具為使用者提升效率，並且建立在現有安全框架的基礎，全面確保 AI 的合規性。」
SAS 台灣總經理龔律安在「AI 治理 × 代理型 AI：建構負責任的金融科技決策引擎」演講中表示， SAS 建立 AI Agent 驅動的決策平台，能夠完成即時 AI 自動化決策，並助力金融機構簡化需要人工監控及判斷，或是人工解釋與問責的工作任務，像是申請詐欺防範、洗錢防制報告，「在實際應用上，我們透過自動化為金融機構提升 25% 以上的貿易融資風險偵測效率；也藉由自動偵測刷卡詐欺，在系統上線三個月內就協助中國某家商業銀行避免約 1200 萬人民幣的損失。我們致力於成為企業值得信賴的 AI 夥伴，期待能賦能客戶將資料轉化為決策 ，快速實踐 AI 的價值。」
Nutanix 台灣技術總監鄭建華談「掌握 AI 驅動的金融未來」，說明 AI 在金融業的主要應用包括風險管理、優化客戶體驗，以及監控詐騙和自動化合規報告。不過企業如何在快速採用 AI 的同時，確保安全、合規與成本效益？鄭建華點出，根據 Nutanix 調查，90% 的企業認為 AI 是優先事項，但基礎設施整合與資料安全是最大挑戰，也有許多組織仍正在釐清哪種 IT 環境最適合執行其 AI 流程和工作負載，或者哪種類型的 AI 應用程式最適用於其產業或業務，「因此我們為企業打造支援 AI 功能的基礎架構『Nutanix GPT-in-a-Box』，透過簡化生成式 AI 與 LLM 部署，實現縮短模型部署時間、確保資料安全與合規、保護敏感金融資料，並與 K8s 整合，提供靈活擴展與管理，也能降低 AI 部署成本，提升投資回報（ROI），為客戶在節省成本、輕鬆控制應用程式存取與 AI 模型等面向帶來關鍵優勢。」
「AI 為產業帶來『大者能大，優者能優』的影響力，更有台灣金融機構在個性化服務、客戶互動、營運效率、風險與核保、財務預測、KYC、防詐欺等面向導入 AI ，真正實現 AI Agent 的落地發展，」台灣思科金融暨工商事業群總經理盧佳成剖析「AI 基礎設施的盤點與建置」，指出思科預估企業身處發展 AI 應用的進程，成本至 2030 年可能減少 500% 至 1000%，不僅將為企業提高生產力，也能夠創造全新的商業模式，「在這樣的應用背景下，思科提供 AI Ready 的 Data Center，透過統一基礎架構的運算、儲存、網路和管理功能，協助客戶加速 AI 工作負載，並且具備安全性和彈性兼具的特色，滿足 AI 時代下金融業等客戶對於堅韌基礎架構的需求。」
緯謙科技資深業務經理吳蒨在「金融犯罪防線升級：AI 賦能金融安全新未來」演講中引用《2024 年全球金融犯罪報告》，表示銀行正在加大對金融犯罪防制的投資，不過近半數防制金融犯罪的專業人士指出，現有的資源與技術層面仍不足以有效打擊金融犯罪，若要有效解決當前的詐騙問題，現行的系統與流程勢必需要進行重大改革。為協助客戶應對新興威脅、複雜交易網絡與加強的監管需求，緯謙科技攜手全球反洗錢系統品牌商 Tookitaki，運用 AI 與雲端技術打造反詐和防洗錢解決方案「FinCense 智能監控平台」，並確保系統在實時檢測和預防可疑活動方面具有超過 90% 的準確性、節省 80% 新樣態 rule base 及閥值設定的部署時間、降低約 7 成的假警報，「我們協助銀行審查員的人力配置可達到更有效的運用，也實現端對端的全程守護。」
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