銀行帳戶被鎖事件》3種情況風險最高 金融機構也有苦衷
根據165打詐儀表板統計，今年8月詐騙受理案件就達到1萬5296件，累計8月財產損失金額超過73億元，面對詐騙行為持續「變招」，政府各部會也疲於奔命，國銀為了配合政府的打詐工作，如今面臨兩難，一方面因應詐騙案、受損金額持續攀高；但另一方面，隨著防詐措施趨嚴，民眾的抱怨聲浪也不斷，第一線行員背負沉重的壓力。
久未使用、低餘額、快進快出可能被列入異常情況
近期這一波銀行凍結重災區主要從台新銀行開始為中心，但實際上不是只有台新銀行，有網友點出，包括中華郵政、國泰世華、中國信託銀行、合庫銀、台北富邦、聯邦銀、玉山銀、凱基銀等銀行都可能出現帳戶遭鎖的情況，原因普遍多半是因為帳戶長期未使用，又或是交易過於頻繁，被偵測為異常。
一名金融業者也坦言，目前主要有兩種情況容易被系統認定為「異常」，其中，包括民眾可能因為生意往來，帳戶經常在短時間內收到多筆款項，但隨即再轉出，系統就會可能判定為可疑，甚至凍結交易功能；另一種最常見的情況則是，只要是半年以上沒有提存交易記錄、且帳戶餘額過低，但如果突然間動用，這時候系統就會認定是「比較異常的樣態」。
像是今年以來不少銀行也紛紛祭出防詐措施，例如針對旗下的新台幣存款戶實施「久未往來帳戶」控管措施，只要是半年以上沒有提存交易記錄、且帳戶餘額過低，該帳戶將會被暫停自動化交易功能；另外，也有不少公股銀行開始實施金融卡調降每日提款額度等作為，為了不讓現金被輕易地大量移轉。
打詐工作VS客戶抱怨，金融機構也有苦衷
一名公股銀行主責防詐工作的主管觀察，詐騙集團現在的分工機制已經進化到，他們有業務部、行銷部、也有客服部、甚至還有財會部門及營運中心，除此之外，也轉型成為「AI詐騙公司」，從養魚、釣魚一直到殺魚，面對如此精化程度也促使金融機構必須更精進的實施防詐措施。
也因為銀行希望在帳戶出現異常風險時就能提前攔阻，因此實施各種防詐工作、限縮業務，但此舉多少也讓民眾感受不佳、引發民怨，甚至被批評是「擾民政策」，因而遭到客訴。
尤其第一線行員更背負很大的壓力，這名公股銀行主管也替第一線行員抱屈，底下的行員經常向上層表示，「我們不是加害者，卻常常被責備沒有盡到責任；我們也不是受害者，卻因為客戶被騙走血汗錢，只能跟客戶一起痛哭難過。」顯示，金融機構在面對打詐工作與客戶溝通，陷入兩難。