台灣個人投資儲蓄帳戶制度「TISA」上線！退休版小豬撲滿，最月最低存1,000元就可以

2025年6月30日，台灣個人投資儲蓄帳戶制度（Taiwan Individual Savings Account，簡稱TISA）正式啟動，這項制度被視為繼勞保、勞退之後，推動第3支柱退休儲蓄的重要工具。

由於是金管會主導、集保結算所執行設計，讓這個以基金投資為出發點的帳戶制度，展現政策推廣與普及全民投資的企圖，也被金融圈視為英國個人儲蓄帳戶（ISA）、日本個人儲蓄帳戶（NISA）在台灣正式啟動的起手式。

什麼是TISA？一帳整合、低門檻，讓投資變簡單

TISA是一個為個人打造的投資帳戶，由集保結算所統一管理，投資特定的TISA基金。投資人可於單一平台開戶、查詢、扣款與下單，不再需要跨機構、跨平台操作，達到「一帳整合」的便利性。
「TISA級別基金」則是TISA帳戶的專屬基金，名稱中一定會有「TISA」字樣，所有基金均符合成立滿3年、規模達5億元以上、獲得基金研究機構晨星（Morningstar）或理柏（Lipper）3星以上評等、報酬率穩定、表現位居同類型前50%等條件，換言之，「TISA級別基金」經過層層把關，適合長期穩健布局。根據集保結算所的統計，截至2025年7月22日，共有11家投信、17檔「TISA級別基金」上線。
此外，為增加產品的選擇性，4大銷售平台──基富通、好好證券、鉅亨買基金、中租基金平台也接受投信公司為自家基金申請登錄於TISA帳戶內，統計至2025年7月22日，可透過TISA帳戶購買的基金共計63檔（含17檔「TISA級別基金」）。透過TISA帳戶投資基金，手續費、信託管理費等成本通常比採用其他通路投資基金低廉，譬如以基富通「TISA好享投」投資這63檔基金，管理費僅0.5%至1%（編按：一般基金的管理費約為1.5%～2%）。
由於TISA設立的目的在於建立國人長期投資觀念，因此採取強制定期定額的方式，每月最低扣款金額為新台幣1,000元，且設計上要求連續申購至少24個月，以杜絶短線交易者。更進一步的應用，像是中租推出「均線扣」功能，能依市場走勢動態調整扣款金額，讓定期定額不再死板，更貼近市場節奏。
由上述可知，利用TISA帳戶進行基金投資，具備一帳整合、嚴選基金、低門檻、低成本這4大優點（詳見表1），更重要的是，這套制度鼓勵投資人建立長期、有紀律的投資習慣，不只是買基金，而是透過自動化機制，協助投資人不因市場波動而輕易放棄。

誰適合參與TISA？從小資族到退休族都能安心上車

從設計出發，TISA的定位很明確：對年輕族群來說，TISA是建立第一桶金的起點；對中高齡者而言，則可作為補足退休金、或準備子女教育基金的管道。
此外，由於TISA所選基金具有基本品質保證，加上基金皆標示風險等級（RR2至RR5），即使是過往沒接觸過基金投資的民眾，也能以相對安心的方式踏出第一步。展望未來，TISA可投資的標的不僅止於基金，還可能納入ETF（指數股票型基金）與股票，甚至可能提供稅賦優惠，值得投資人密切關注。

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