不讓詐騙集團得逞！新壽「保單聯絡人」服務上路，家屬能即時把關保戶財產安全

梁任瑋

圖片 記者拍攝 提供

面對層出不窮的金融詐騙，壽險業正積極動員，打造更強大的防護網。其中，新光人壽積極發揮業界領頭羊的角色，首創並推動「保單指定聯絡人機制」，建立保戶與家屬間的即時溝通橋樑，特別是強化對年長保戶的關懷與保護，有效遏止詐騙案件發生，不僅獲得主管機關高度肯定，更成為保險業界共同推動的典範，為保戶築起一道堅實的防詐網。

金管會鼓勵「保單指定聯絡人機制」，新光人壽是第一家上路的保險業者，自2023底試辦，2024正式導入率先建立此機制並上路，新壽試辦以來已超過上千位要保人採用，有效提升了防詐效果。

「保單指定聯絡人機制」允許要保人指定一位聯絡人，當保單發生異動，如解約、部分解約或大額保單借款時，保險公司會同步通知指定聯絡人，確認申請動機，以防止高齡者或失智者被詐騙或金融剝削。金管會表示，目前還有其餘11家壽險公司預計2025年底前跟進，目前南山人壽、國壽皆已實施。

國壽表示，「保單指定聯絡人」服務機制為透過第三人即時勸阻，降低詐騙風險，並攜手全台2.3萬名業務同仁化身「阻詐守門人」，透過每日早會培訓，搭配日常保險服務與客戶互動，落實「看、聽、問、阻」四大要點，主動關懷客戶，成為阻斷詐騙的第一道防線。

南山人壽有推出「保單安心聯絡人」服務，允許保戶指定一位配偶或二親等內直系血親（限1人且需具完全行為能力）作為保單指定聯絡人。當保戶辦理保單借款、終止契約或部分提領時，南山會主動通知這位指定的聯絡人，為保戶的財產安全多一層把關。申請該服務需填寫申請書，由申請人親自簽名，且指定人資格必須符合規定，避免監護或輔助宣告中者擔任。

金管會表示，該機制為推動公平待客、強化防詐機制的重要措施，並將其納入保險公司評核加分項目，以鼓勵業界普及推行。

多元防詐措施，築起三道防線

新壽副總廖晨旭表示，目前客戶進行保單變現主要有三大管道，分別為業務員協助申辦、臨櫃辦理以及客戶自行線上操作。針對不同的管道，新壽採取多層次的防堵措施，將詐騙集團的介入可能性降到最低。

針對業務員代為申請、金額達200萬元以上的案件，新壽會透過事前、事中或事後電話訪問，向客戶確認申請意願與資金用途，確保客戶的真實意思表示。

至於臨櫃辦理，這是目前新壽阻詐最成功的管道。由於客戶親自到櫃檯辦理，服務人員能直接與客戶面對面溝通，當場觀察其行為與應答，並進一步深入了解其需求，從而及時發現可疑之處並介入關懷。

針對客戶自行線上辦理的交易，新壽不僅會設定金額與年齡門檻（特別針對65歲以上長者），也會運用後台模型分析是否有被詐騙的特徵。此外，當客戶進行線上交易時，系統會跳出確認視窗，提醒客戶注意權益。同時，新壽也會在交易完成後進行電話查核，再次確認交易的正確性。

儘管上述防詐措施已有效攔阻許多案件，但仍有極少數案例，例如客戶將雙因子認證等個資交付他人，或是因失智等因素導致行為能力受影響，這時詐騙風險將大幅提高。

「家族聯絡網」防詐最後一道防線

為了進一步解決年長保戶因失智或其他原因，導致其主觀意識不清而進行保單變現的風險，新光人壽參考日本經驗，於2024年初正式導入「家族聯絡網」服務。此機制讓65歲以上的要保人在意識清楚時，可指定一名信任的家屬為「家族聯絡人」。

一旦指定完成，未來任何涉及保單變更或解約等重要交易時，新壽會將相關通知以副本方式同步給予該名家族聯絡人，讓家屬能即時了解情況並共同關懷，避免不必要的家族糾紛，也為保戶的資產安全建立起一道堅實的防護網。

為避免家庭糾紛，新壽規定指定聯絡人須為要保人二等親以內。當要保人申請變更保單契約時，新壽會透過電子郵件、簡訊及LINE通知指定聯絡人。

新壽表示，此項服務自推動以來已累積數千名保戶申辦，證明此防詐模式不僅能有效保護年長保戶權益，也獲得家屬們的認同與支持。新壽將持續推廣此項服務，並期望與所有保險業者共同努力，為台灣的金融環境建立更安全的防護網。

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