財富追不上房價、股市，都是大環境的錯？與其怨懟，讓自己開始變好更重要
圖片來源：Adobe Firefly
今天10點半孩子才睡，下午帶孩子去做甲蟲標本，順便去信義區走走逛逛，看看街頭藝人表演，孩子躺被窩沒5分鐘就睡著了，又回到一個人靜靜寫點東西的夜晚。
不知道讀者們是否想過，不管用什麼政策手段，政府都還是很難避免貧富差距的擴大，這是一種必然現象，只要能讓全體社會都有進步，其實這就算是一種成功，例如人均所得、股市、房市等…，能夠在全球國家中的排名不斷往前，這其實就很不簡單。
中產階級要往上翻身為資產階級，不外乎下列幾項：
1.房市。
2.股市。
3.突如其來的遺產（包含長輩贈與）或保險金。
4.婚姻。
5.創業。
遇過無數案例，大致上難以脫離上述這5條，前4條成功機率又比第5條略高一些，因為創業難度真的不小，小輸還能站得起來，大輸往往就是要花上十幾年、20年重新來過，很多創業的老闆都是失敗1次、2次後，兩鬢已斑白。
「有多少%的公司會在1年內倒閉，又有多少%的公司會在5年內倒閉」這網路稍微查一下就有完整資料，這應該不用多做介紹。
自從去年央行第7波信用管制之後，房市成交量終於萎縮了，買賣雙方都冷卻下來，這是好事，只是從業人員就痛苦了。
對於以往靠房市上去的這條路徑，現在可說難度加大，更加需要專業的知識，中產對於股市的依賴程度就會更高，偏偏美國川普總統就任以來，股市走向更加詭譎多變，而且關稅實施後也常常一改再改，加拿大、墨西哥也提出反制。
現代人雖然取得金融資訊變更簡單，但如果不具備對股市的正確認知，同樣會輸掉大部分的積蓄，股票市場從來不是散戶的提款機，而是讓人傷痛欲絕的絞肉機。
SPDR標準普爾500指數（SPY）或Vanguard S&P 500（VOO）今年以來下跌4.53%，元大台灣50（0050）或富邦台50（006208）今年以來跌4.80%。如果說這是空頭市場，似乎還沒達到那標準，目前還是中性看待，視為景氣擴張週期的修正段。
有人說：「台積電以後不行了，台灣也會完蛋。」試問，哪一次股市修正真的讓金融市場完蛋？
沒有，哪怕是2020年新冠肺炎期間，S&P500指數也就回檔35%左右，就足以讓許多人提心吊膽，心跳加速，結果沒多久又重回新高，央行撒錢吃到飽。2020年是分水嶺，前跟後可說是兩個時代，沒有這樣認知，就容易一直活在過去的年代，無法認清這年代真正的生活代價有多高，以及20年後需要多少錢才足以退休。
整個社會的錢就是不斷細胞分裂，這也讓有資產者跟無資產者的差距擴大，無房者或無股票者，有一大部分人都是「原本可買，只是沒買。」
身旁就有這樣的長輩，不勝唏噓，從30年前到20年前甚至到現在，永遠都認為台灣要毀滅，隨時可能淪陷，或者主張身處地震帶房價應該要每坪10萬元，新房最多每坪20萬等…，但現實生活大家很清楚是怎麼回事，看衰台灣不是不行，只是後來付出代價，那也不能轉為抱怨這社會才是。
空手沒進股市的人，其實也是在賭，賭什麼？賭崩盤，賭一種看法，那股市一直漲的過程中，空手把錢都放在銀行存起來的人，自然也是輸家，因為購買力喪失過於嚴重，這點我們心知肚明，對年長者來說，放多一些銀行定存是可以的，畢竟需要安全感，以後沒用完還會留給兒女，因此還算合情合理，但如果40歲、50歲的中年人，早早就採取「不買股、不買房，就等台灣崩。」這未免太過意氣用事。
有句話是這麼說：「每個人都要為自己的認知買單。」
接觸數百數千位讀者，也搭了上千趟的計程車，寫了一則又一則的人生故事，有時候也覺得台灣真的很不簡單，這座小島上竟然有這麼驚人的財富存量，而且每年還在持續增加超額儲蓄，但人民卻又希望股市、房市不要漲、不准漲，最好是先跌個3成再說，能跌5成更好，問題是在疫情後的大印鈔時代，這幾乎等同天方夜譚。
記住，唯有經濟徹底崩壞，大量人們失業，房價與股價才會有大空頭降臨，只是那時候又會有多少人願意進場？
著作《最美好也最殘酷的翻身時代》一書，第6篇第1章：「富人有很多種成功方式，但共同點是什麼？」
我很喜歡這章的內容，遇到這麼多富人的經驗，他們講的大同小異：
1.腦子太久沒動會出問題。
2.有錢後仍要找事做，適當勞動有益健康。
3.賺錢到最後就是仰賴被動收入。
4.年輕最寶貴的是時間，不要浪費。
如果覺得有錢早就天天玩樂或躺在家中看電視，這種觀念沒得救，財神爺想幫我們都會被嚇跑。
假如沒辦法靠一代翻身，靠兩代又有什麼關係，資本主義傷害了我們，卻也創造了新的我們，如果不放下仇富的心情，繼續痛恨股市、房市，那自然很難去體會、學習這些知識。我們必須擁抱這一切，了解到自己的不足，才可能不斷隨著時代進步，把財產、知識、經驗、素養，傳承給我們的孩子，他們自然能成為M型社會的右端。
當別人在聊股市明天會漲還是跌，那實在不太重要，真正的長期投資不是這樣的，富人規畫的往往是10年、20年起跳的計畫，將來還有更多人懂信託、懂家庭理財，那富又怎麼不能傳過3代？
富人家庭的教育往往看很重，孩子不是念書的料不打緊，人格養成非常重要，不要走歪路，盡可能走正道，基本上富過3代是非常有可能的。
常常來閱讀專欄文章，相信也會有許多收穫，祝大家一切順心，美好的夜晚，這是最美好也最殘酷的翻身時代。
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作者簡介_畢德歐夫
現職為外資券商當沖交易室經理，曾管理超過30位交易員。學生時期開始投資股票，20歲開始國內期貨與選擇權的操作，而後延伸至國際外匯、指數、活牛、農產品與美國公債期貨，22歲賺到了第一個百萬。而後進入外商當沖交易室學習，累積交易筆數超過125萬筆。著有：《我在計程車上看到的財富風景：往上翻身與向下墜落的關鍵瞬間》
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