雙年金攻略1／勞保不到15年只能一次領？這一招補年資　退休也能月月領

工作斷斷續續，勞保年資不到15年，退休就只能一次領？答案未必。隨著國保老年年金簡化核發流程，退休族除了確認入帳帳戶，更該翻出自己的勞保紀錄。過去因育兒、照顧家人或待業期間累積的國保年資，可能正是跨過勞保月領門檻的關鍵。不過，年資可以合併累計，但不代表兩筆退休金能合成一筆；想讓老後每月多一份收入，得先弄懂資格與算法。

收到國保老年年金通知，除了填帳戶，還有一件事值得做：查查自己以前累積多少勞保年資。對曾經離開職場的人而言，這份紀錄可能決定退休後，能否再多領一筆勞保年金。

衛福部今年5月宣布，年滿65歲、無欠保費且符合資格的國保民眾，由勞保局主動審核、核發老年年金。依8月底公布的辦理資訊，民眾收到通知後，仍須提供本人金融帳戶，也可透過勞保局e化服務系統辦理，並非完全不用處理就會入帳。

領取流程簡化，也讓「勞保加國保」的退休安排值得重新檢視。依勞保局說明，勞保年資未滿15年，只要併計國保有效年資達15年，年滿65歲並符合相關條件，就能選擇請領勞保老年年金，國保部分則另外計算、分別領取。

舉例來說，假設一名退休者有10年勞保、5年國保，合計剛好15年，就跨過併計門檻。但計算金額時，勞保仍按10年計算，國保則按5年計算，不是把全部15年都套進勞保公式。

若其勞保平均月投保薪資為3萬元，依兩種公式擇優，勞保年金每月為5,325元；國保若按現行月投保金額21,103元、B式計算，5年年資每月約1,372元，合計約6,697元。

另一個容易忽略的順序是「先領勞保，再繳國保」。依現行規定，2023年10月1日起領取勞保老年給付者，不能再參加國保；過去已累積的有效國保年資則保留，65歲時可依規定領取。因此，尚未達到併計門檻的人，更應在請領前確認年資，避免把尚未累積的國保算進退休計畫。

一次領或按月領，仍得衡量生活資金、健康與家庭需求。但做決定前，先把兩邊年資查清楚，才能知道自己究竟有哪些選項。曾經離開職場的歲月，也可能為退休後留下一份保障。

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