保單糾紛1／手寫「月收6.5萬」她信了！婦砸1380萬買保單　求償717萬敗訴

一張「每月收益6萬5千元、每年78萬元」的手寫資料，究竟是收益試算，還是保證獲利？一名退休婦人砸1380萬元購買投資型保單，事後主張理專曾承諾年賺6％、保本不虧，向銀行、理專及壽險公司求償717萬餘元。不過，法院比對手寫資料、投保文件及電訪紀錄後，認定不足以證明不實招攬，判定保戶敗訴。

79歲的陳媽媽在2016年間透過銀行理專，躉繳1380萬元購買壽險保額1393萬8000元的變額萬能壽險。她主張，當時理專拿出一張手寫文件，上頭寫著「總收益：65000／月，78萬／年」，讓她相信這張保單不僅能保本，每年還可享有約6%報酬。沒想到數年後，壽險公司通知她保單價值即將不足，也就是保單帳戶價值已逐漸低於當初投入的本金。陳媽媽這才認為自己遭理專誤導，決定提起訴訟討回損失。

但法院檢視後認為，該份文件雖有收益數字，卻沒有「保本」或「保證獲利」字樣，相關內容又列在「以房養老、增加現金流」項目下，因此不足以證明理專曾承諾固定報酬。

反而是陳媽媽投保時留下的文件，成為法院判斷的重要依據。重要事項告知書已載明，投資型保單帳戶價值會隨費用及投資績效變動，可能減少甚至歸零，陳媽媽也簽名確認。保險公司之後電話訪問時，同樣告知商品沒有投資保證，她當時回覆知悉，並表示理專已有說明。

陳媽媽之後主張受騙，要求撤銷契約，並以1380萬元保費扣除已領配息662萬餘元後，向銀行、理專及保險公司求償717萬4833元，但撤銷時間同樣成為敗訴關鍵。法院指出，即使依陳媽媽主張，她在2023年6月初已發現可能受騙，但起訴狀直到2024年7月才送達被告，已超過民法規定的一年撤銷期間。

此外，法院也考量陳媽媽過去曾購買其他投資型保單、轉換投資標的，加上投保時已有財務及風險評估，最終未認定銀行違反適合度及風險揭露義務。

此訴訟也提醒保戶，業務員提供的收益試算，和契約明載的保證內容，兩者不能畫上等號。

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