卡貸風暴3／新青安排擠、首購被錯殺　貸款難度狂飆原因曝

中央銀行在2024年8月採取道德勸說，要銀行自主控管2024年第4季至2025年第4季不動產貸款總量，雖未涉及個別貸款者，全體銀行仍依令自主緊縮，以致間接拉升買方的貸款條件；滿水位銀行婉拒收件，選擇性變少情況下，民眾也只能接受願意收件銀行開出的條件，因此感到貸款困難度飆升。

2024年9月19日央行宣布第七波信用管制打炒房，11個月過去，後續效應逐漸發酵；房市重挫、交易量銳減，其中最讓人憂心的是「搶貸」正如火如荼地上演中。當史上最嚴限貸令強碰29年來最大交屋潮，對準備交屋民眾來說簡直是無妄之災。

中華民國不動產協進會理事長、龍寶建設董事長張麗莉認為，搶貸風暴最大原因仍是「水庫」乾枯了，她說明，房價上漲因素包含通膨、建築成本增加等因素，特別是近4年不動產市場非常熱絡，土地、營建造價的成本呈倍數增長，每年預售屋推案量好幾千億元，「推案量Double、房價Double，銀行存款沒有增加，錢從哪裡來？」

中央銀行在2024年8月採取道德勸說，要銀行自主控管2024年第4季至2025年第4季不動產貸款總量，雖未涉及個別貸款者，全體銀行仍依令自主緊縮，以致間接拉升買方的貸款條件。

事實上，在以往貸款水位寬鬆時，買方還能多方比較各家銀行給出的貸款條件，而如今遇上滿水位窘境，大多銀行婉拒收件或給出的條件落差太大，正當買方四處碰壁，在為了不違約處境下，只能轉向接受那些還能收件的銀行，就是如此，才讓買方感覺貸款難度大增。

據國營銀行內部人士指出，銀行不得拒絕新青安貸款申請，即使新青安排撥要等上2至3個月，也比首購申請優先，在「水庫」分母不變情況下，大批新青安申請湧入，自然而然排擠首購族貸款額度，首購族便成為被錯殺對象。

那麼，滿水位問題有解嗎？「存款增加不易，不過銀行若發行債券，就能馬上解決水位上限問題。」林左裕認為，利用金融工具放大分母是一個解方。今年以來，多家銀行都發行百億元金融債，不過面對前面等著排撥千億元貸款額度仍是杯水車薪。

據住商機構推估，2024年全台住宅類核發建築物使用執照達13.8萬宅，是自1996年、29年以來最高紀錄，而今年住宅類使照核發量為14.4萬宅、2026年逾11.6萬宅、2027年又攀升超過12.5萬宅，都位在高峰；面對龐大交屋潮，政府該如何救火，成了迫在眉睫的棘手問題。

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