00878配息0.4元、年化配息率7.37%！除息日、發放日出爐…試算「月領1萬元」要多少成本、持有幾張？
作者 : 郭美懿
圖片 : Shutterstock（示意圖）
台股高股息ETF熱潮持續延燒！國泰永續高股息（00878）公布最新一季配息，每受益單位配發0.4元，以10/31收盤價21.72元來看，單次配息率為1.84%，年化配息率為7.37%。要參與此次除息，最後買進日為11/17，預計於12/12發放股息。
穩定現金流＋相對低波動，獲168萬股民青睞
據投信業者統計，00878目前受益人數已突破168萬人，超越0056成為全台最多人持有的ETF。專家指出，投資人之所以偏愛00878，主要看中其「穩定現金流＋相對低波動」的特性。
00878採季配息機制，追蹤指數結合ESG永續選股邏輯，挑選大市值、具獲利與配息能力的企業，基金在2024年實際總費用率為0.42%，若排除成立未滿一年的ETF，在高股息ETF中最親民低廉，內扣費用從2021年至2024年更呈現階梯式逐年遞減，成立以來也維持低周轉率、產業分散性的重要特色。
00878基金經理人江宇騰指出，00878從成立至今快速累積上百萬股民及逾新台幣4500多億元規模，儘管今年眾多高股息ETF因下修殖利率引起市場討論，但建議投資人應綜合考量每一檔高股息ETF的歷次殖利率、填息能力、費用率及ETF周轉率，而非以單一指標作為選股邏輯。
事實上，00878以長期投資為主要訴求，看的是投資企業中長期的配息穩定性，適合有現金流需求的小資族、三明治族群與退休族，投資採取定期定額，才能避免時機風險，自律存股也更有機會累積財富。
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月存1張00878，20年後月領6.7萬股息
理財作家陳詩慧在新書《破框投資，照著做就能富》中則分享，她以「每月存1張00878」為原則，累積資產與股息的成果十分亮眼：
第1年：每月買1張，1年累積12張。
若年殖利率7%，1年後將持有12.8張。以今日收盤價21.72元來算，總市值將達27萬8016元（12.8張×21.72元＝27,8016元。平均月領配息1621元（〔12.8張×21.72元×7%〕÷12＝1,621元）
第5年：資產近140萬元，每月可領8,108元。
第7年：累積近200萬元，每月領11,352元。
第20年：若持續投入並以股價22元估算，可累積526張、資產逾1,100萬元，每月可領約6.7萬元股息。
而財經部落客知美曾在臉書和YT分享，想靠00878月收1萬元，以每季配息0.4元來說，約需持有75張，總成本為162.9萬元。
長期投資不停扣，為退休金加碼
其實想為退休金加碼，最好方法還是「長期有紀律」、「下跌不停扣」。基富通證券副總經理鄧卉婷曾試算：若每月定期定額5,000元、年化報酬率6%，從25歲開始累積至65歲退休，總報酬將達到996萬元；若延至35歲開始投資，就只剩502萬元，兩者竟差了近500萬元！
▲資料來源：基富通
對逼近退休年齡的熟齡族來說，也別灰心起跑點太晚，可以將每月定期定額的數字放大，一樣能為老後生活提供穩定現金流。假設50歲以100萬元本金，投資年化報酬率6%的ETF，之後每月定期定額5,000元持續買入，等到65歲退休時，總報酬將達到383萬元。
即使65歲不投資，直接將錢放入定存中（不考慮通膨與定存利率），每個月仍可至少分配到2萬元，一路花到目前國人平均壽命80歲。
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