年紀大更應該「勇敢花錢」！基金經理人建議「3原則」評估財務風險

不少老年人即使手上有存款，也不敢為自己花錢，該怎麼勇敢花錢呢？美國知名對沖基金經理人、企業家比爾．柏金斯（Bill Perkins）於《別把你的錢留到死》一書中，提出「死前財產歸零」（Die with Zero）的概念，如果你花了許多時間去賺錢，卻根本來不及在死前享受到那些金錢，那你就浪費了寶貴的時間。以下為原書摘文：

年紀大更應「勇敢花錢」

年紀大的人也有一些可以大膽的方式，而這些方式跟你夠不夠有勇氣去花自己辛苦賺來的錢有關。你必須要有勇氣去做我在「高峰」那章所講的事情⸺勇敢地離開職場，這樣你就可以用剩餘的時間去做更令你感到滿足的事情。

大家都比較害怕錢會用完而不怕浪費生命，這一點必須改變。你最大的恐懼應該是浪費自己的生命和時間，而不是「當我80歲的時候，我還剩多少錢」。

大膽行動注意3件事

我能理解對風險的恐懼，因為我媽媽就是這樣的人：她是老師，為州政府工作，一直希望我也能找到某個公家機關的工作。我們為所謂的「鐵飯碗」爭論不休，她認為公家機關的工作會給你保障，非常安穩。

可是我總是想做完全相反的事⸺總是異想天開。我想，如果郵局總是在招人，而且可以提供穩定的收入，我如果做其他工作都失敗了，還是可以去那裡上班；但沒有必要現在就從那裡開始工作。

不過，我理解我媽媽的想法：她是非裔美國女性，大蕭條之後不久出生，在美國民權運動時代之前就生活了很多年。人生總是不公平，而這個世界似乎老是想要找你麻煩，所以她會想先要有個安穩的立足之地，這是可以理解的。事實上，她的母親，也就是我的外婆，甚至比她更恐懼。

我永遠不會忘記，我媽媽在我賺到第一個100萬美元時跟我說的話。「不要告訴你外婆」，她跟我說，「因為她只會擔心你會花光光」。所以我明白你的生長環境會使你想要過得安穩。大家對於風險忍受的能力當然各不相同，這很OK。

我沒有要告訴各位應該承擔多少風險。但我要補充的是，首先，無論你能接受什麼程度的風險，無論你可能考慮為自己人生採取什麼大膽的行動，最好是在年輕的時候採取行動。因為，這時候你有比較高的上升空間和比較低的下降空間。

第二，不要低估不作為的風險。保持現狀而不大膽行動雖然感覺很安全，但要考慮到你可能會失去什麼⸺要是你有鼓起勇氣，大膽一些，或許你就能過著原本你想要過的人生。你獲得了某種安全感，但也失去了經驗值。例如，想想如果你避免了某些風險，可能會得到的是7000點的經驗值，而不是1萬點的經驗值。

這意味著最後你的人生會減少百分之三十的滿足感。如果你覺得，少百分之三十的滿足感是值得的，因為可以得到心靈上的平穩，那也可以。比如說，我的外婆，如果她過著風險較大的生活，晚上就會睡不著覺，所以我不能說她那樣是錯的。你要承擔多少風險是你個人的選擇，我只希望你能覺察到自己做了什麼決定和選擇這麼做會帶來怎樣的後果。

第三，我要提醒各位，低風險容忍度和單純的恐懼，這兩者是不一樣的。恐懼往往會把實際的風險大肆渲染一番。如果你在採取大膽行動時容易出現源自於本能的恐懼反應，那麼請先想清楚最壞的情況。

你可以想想自己人生中的所有安全網⸺包括職場提供的失業保險、針對任何災難的個人保險、家人可以提供的幫助⸺最壞的情況可能沒有你想像的那麼糟糕。如果是這樣的話，你的下降空間是相當有限的，而你的上升空間可能是無限的。

建議

• 辨別出哪些機會是你還沒有把握住、但其實對你風險並沒有很大。永遠記住，最好在年輕的時候抓住更多的機會，而非在年紀大的時候。
• 檢視有哪些恐懼阻礙了你採取行動的，無論是理性的，還是非理性的。不要讓非理性的恐懼妨礙了你去追求夢想。
• 瞭解每個當下你都可以做出選擇。你所做的選擇反映了你最看重什麼，所以要確定你是審慎做出這些選擇的。

（本文摘自／別把你的錢留到死：懂得花錢，是最好的投資——理想人生的9大財務思維／遠流出版）

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