農業保險上路十年　扣除強制險投保面積僅20%　稻作受災須達地區均產量兩成　農民難買單

農民看天吃飯，上個月的颱風造成新台幣32億元的農業損失，這筆農業天然災害現金救助，由農業部固定編列經費來支應。為了分散風險，農業部十年來陸續推動28項作物，44張保單，也以補貼保費的方式，希望減輕農民受氣候變遷的財務衝擊；但政策上路以來，截至今年四月，官方公布的保險覆蓋”面積”只有53%左右；如果扣掉政府全額補貼的"強制保險"，也就是水稻收入保險基本型和豬隻死亡保險，其實覆蓋率才20%左右，甚至常常受災的芒果，投保面積才0.4%。

採訪這天，我們和桃園平鎮區的社區理事長楊慶庚，從他的農田水路淤積，談到福壽螺病蟲害，七月收成前他觀察到：淤積的三塊稻田，稻株外觀顏色不一樣，病蟲害對他的影響日漸嚴重。

黃科順是平鎮區的青農，他種稻，也是佃農，農忙時節常常載著農機出班，四處插秧代耕；談到為什麼不投入1甲地額外支付兩千元左右的稻米加強型保險，他說理賠門檻太高，以稻作來說，收成產量要低於平鎮龍潭一帶平均產量的兩成，才能理賠，地方上形容保險費通常有去無回，不保也罷。

商業保險以數字為本，理賠條件嚴格，也不像天災補助有地方民意代表積極爭取，因此農民多樂於從天然災害現金救助，多少彌補一些損失。然而頻繁的極端氣候，政府不可能補償每一塊錢，農民收入難以提高，也就有跡可循；因此商業保險的設計和引導，要如何產生大於現金救助的誘因，必須要有更細緻的調整。

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