白話科技｜LINE Pay加入電支行列，可以儲值轉帳了！電子支付跟第三方支付到底差在哪？

擁有逾1,250萬用戶的連加網路（LINE Pay），在7月17日獲金管會核發經營電子支付機構業務許可函，將設立全資子公司「連加電子支付公司」（LINE Pay Money），以獨立的電子支付品牌經營電子支付業務，這將是全台第十家電子支付。

目前，LINE Pay與一卡通iPASS MONEY合作，提供用戶在LINE應用程式內使用電子支付的功能，包括儲值、轉帳、繳費、消費，雙方將於12月31日終止合作。依照規定，LINE Pay需在申設經許可後六個月內向金管會申請核發執照，最遲明年7月17日開始營業。

到底什麼是電子支付？什麼是行動支付？什麼又是第三方支付？

針對這些看似差不多的詞彙定義，《數位時代》本次將統整各方資訊，讓您一次掌握各種非現金支付方式的細微差異。

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行動支付是泛稱，重點是「怎麼付」

行動支付是一個統稱概念，泛指使用行動裝置（手機、智慧型手錶等）進行付款的行為。根據付款方式可分為：

感應式支付： 如Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay ，透過NFC技術感應付款。本質上，感應支付跟刷實體信用卡一樣，差別是不用把實體卡片掏出來。這種感應技術也支援部分國家的交通卡，例如台灣人去日本搭乘大眾運輸愛用的Suica、ICOCA…在閘門嗶進站靠的就是NFC感應。

掃碼式支付： 如台灣人最常用的LINE Pay、街口支付等 ，都是透過「掃描或被掃QR Code」付款。因此，凡是透過QR Code來實現支付行為的都屬掃碼式支付範疇。

總結而言，這邊要強調的是，只要是使用手機或其他行動裝置來付款都算是「行動支付」，但其中的採用的付款技術不盡相同。

「電子支付」跟「第三方支付」差在哪裡？

把「電子支付」跟「第三方支付」放在一起討論的原因， 是因為在台灣的法規中，兩者有明確的規模定義，而且主管機關也不一樣。 電子支付由金融監督管理委員會（下稱金管會）管理，而第三方支付則由數位發展部管理。但他們之間的共通點是，都是透過手機上的App實踐掃碼式支付。

用最簡單的方式來說， 「第三方支付」的主要功能為「代收代付」，充當買賣雙方的中介平台，保障交易安全。 最元祖的第三方支付業者即為Paypal，在台灣的常見業者包括LINE Pay、OPEN錢包、Fami Pay等。

具體來說，用於電商平台或網路商店（如蝦皮或UberEats），LINE Pay作為中介，先代收消費者款項，待條件成立（如確認收貨）後再代付給賣家，就屬於「代收代付」。

而電子支付則是第三方支付的「高配版」，除了具備代收代付功能外，還提供轉帳、儲值、提領等多元服務，如同簡易的電子帳戶。

例如，你跟一群同事出去吃飯，若由一位同事先代墊餐費，之後若用LINE手機轉帳功能將錢轉帳給代墊同事，就必須選擇轉進對方的「iPASS MONEY」或「LINE Bank」帳戶，這就是轉帳功能。

總結來說， 「第三方支付」與「電子支付」最大的差異，是是否具備保存用戶資金的資格。 第三方支付只能代收代付，不保留用戶資金；電子支付則能儲值並管理用戶資金，提供更全面的金融服務。

比較項目 電子支付 第三方支付 核心功能 ● 代理收付實質交易款項
● 收受儲值款項（電子錢包）
● 電子帳戶間款項移轉（轉帳）
● 國內外小額匯兌 ● 僅代理收付實質交易款項 資金流向 買方 → 電支機構帳戶(可儲值/移轉) → 賣方 買方 → 第三方支付業者 → 賣方 (單純代收代付) 法源依據 電子支付機構管理條例 民法、消費者保護法、第三方支付服務定型化契約應記載及不得記載事項 監管機關 金管會
採金融機構高強度監管 數發部
近期針對洗錢防制強化規範 設立門檻與規模 ● 最低實收資本額為新台幣5億元（若僅經營代收付業務則為1億元）
● 資本與系統要求高，業者家數較少 ● 無最低資本額限制，僅需公司登記
● 代理收付日平均餘額若超過新台幣20億元，需向金管會申請為電子支付機構 代表業者 街口支付、iPASS MONEY、全支付、悠遊付、玉山Wallet等 LINE Pay、藍新科技、綠界科技等

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哪些第三方支付有望升格電支？背後股東有誰？

據金管會調查，2024年共有6家第三方支付業者代收付款年日均餘額超過10億元， 包括這次獲得經營電子支付機構業務許可函的LINE pay（連加網路），以及藍新、綠界科技（EC Pay）、Food panda（富胖達）、91APP（玖易宇軒），以及樂購蝦皮，將成為未來潛在符合得申請電支執照的業者。

其中， **LINE pay子公司「連加電子支付股份有限公司」已在2月遞件申請專營電子支付執照，資本額至少5億元起跳，在電支核准後，全市場專營電支機構將增加到10家。

金管會每年都會在第1季調查前一年度，第三方支付機構代理收付交易款日軍餘額的狀況，確認各業者代收付狀況、及是否有業者接近將符合升格電子支付機構的標準。

而目前6家代收付款年日均餘額超過10億元的業者中，其背後股東如下：

LINE Pay（連加網路）

主要股東名稱 持股比例 (%) 韓商 LINE Financial Corporation 58.10 台北富邦商業銀行股份有限公司 17.22 聯邦商業銀行股份有限公司 8.61 王智民 3.09

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藍新

股東名稱 持股比例 智冠科技股份有限公司 51% 全達國際股份有限公司 近30% 榮剛材料科技股份有限公司 18.32% 王俊博（董事長） 13.84% 網銀國際股份有限公司 9.79% 其他法人及個人 小比例

綠界科技（EC Pay）

股東名稱 持股比例 茂為歐買尬數位科技 26.31% 平宇股份有限公司 5.26% 全球趨勢股份有限公司 5.14% 平慶股份有限公司 5.00% 藍天資安科技股份有限公司 4.86% 林雪慧 4.49% 恩雪股份有限公司 3.94% 裕融企業股份有限公司 2.72% 宇宇股份有限公司 1.52% 郭崇成 0.79%

Food panda（富胖達）

股東名稱 持股比例 Delivery Hero（德國） 100%控股 德商FOODPANDA GMBH（台灣法人） 台灣登記董事

91APP

股東名稱 持股比例 NineYi Capital Inc. 19.01% N-Team, Inc. 11.21% 元大商銀受託保管英屬開曼群島商91APP,Inc.買回公司股份專戶 3.81% 財團法人91APP基金會 3.28% 台新人壽全權委託台新投信股票投資帳戶第二期 3.02% 匯豐(台灣)商業銀行股份有限公司受託保管美林國際公司投資專戶 2.97% Nexdoor Inc. 2.65% 本誠創業投資股份有限公司 2.63% 華盛國際投資股份有限公司 2.33% 台灣大哥大股份有限公司 2.07%

樂購蝦皮

股東名稱 持股比例（約） Sea Limited（冬海集團） 100%

台灣有哪些電支業者？誰最大？背後股東有誰？

根據金管會7月10日最新資料，若按照用者人數計算，台灣截至5月份的6大電子支付業者如下：

至於這6家公司的持股比例如下：

業者名稱 主要股東（持股比例） 一卡通票證 聯邦商銀(33.94%)、政院國發基金(12.56%)、高雄市政府(9.61%)、高雄捷運(8.70%)、晉禾企業(6.72%) 街口支付 街口金科(100%) 全支付電子支付 全聯實業股份有限公司(100%) 悠遊卡股份有限公司 悠遊卡投資控股公司(57.86%) 愛金卡股份有限公司 統一超商(100%) 橘子支行動支付股份有限公司 遊戲橘子數位科技股份有限公司(70.29%)

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責任編輯：李先泰

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