中獎200萬就能退休？一張發票的殘酷真相：不懂理財就會吃通膨的虧

以前總認為中發票就能退休，但現在卻不是這樣！金融交易經驗20餘年，交易總筆數超過百萬筆、理財作家畢德歐夫（Bidoffer）於《一個普通人如何守住財富與人生》一書中，由親身經驗出發，分享從親子理財到代間傳承，理財、理債、對抗通膨，務實面對財富自由與現實的距離，帶領讀者思考人生的財務規畫。以下為原書摘文：

不懂金錢教育，會過得比較快樂？

和一群友人聊天時，聊到一個情況：「是否自始至終都不懂金錢教育，會過得比較快樂？」也就是說，一個家庭從來都不懂投資理財的重要性，覺得反正現在生活還過得去，對孩子的教育方式也是隨遇而安，順其自然。

舉例來說，住在簡單純樸的鄉下，父母對於所得的觀念就是賺多少花多少，稍微有存一點就好。小孩也因為從未被長輩帶出國旅遊，沒有跨縣市跑動，就這樣生活著。

聽起來很棒，彷彿就是世外桃源。一個完全沒有財商概念的人，對金錢沒有太多想法，乍聽之下蠻單純的。在以前的年代，大家還會給予很好的評價，認為這樣就是幸福。人家覺得好就好，不是嗎？以前「財商」這個詞還不普及，能吃飽過日子就很好了。

然而，人是群居的動物。受教育，或者跨縣市找工作的過程，很難不增廣見聞，看到不同的世界，產生不同的想法。這孩子很高機率有一天要到都會區念大學、研究所，或者找工作。他會立即面對「跟家鄉完全不同的物價水準」。

這時，衝擊會排山倒海而來，他會產生幾個疑惑：「以前爸媽說一天開銷300元就蠻多的，吃三餐絕對夠。為什麼現在一天預算設定500元還是很吃力？」「物價貴成這樣，可是為什麼很多餐廳、商店還是人滿為患？大家真的都那麼有錢？」

「來都會區上班，就是因為看到徵才訊息開的薪資比家鄉高。但是，多賺這1、2萬元，被房租、物價吃掉後，彷彿一場白忙。但回家鄉又沒什麼工作機會，下一步該怎麼走？」這也是當年我踏入都會區生活時，腦海轉個不停的真實反應。

人不可能永遠都局限在一個小地方。父母也許願意一直在鄉下地方生活，但孩子卻很可能因為念書、工作的關係往外跑。並不是說住在鄉下不好，但資源多寡就是明擺在眼前的事實。要不然，也不會全台超過一半的人口都拚了命擠在那幾個都會區裡。

如果完全不重視家庭理財，覺得自己目前薪水還夠，或者覺得父母會留個幾百萬元，就能夠撐到自己終老那天，這些假設都太樂觀。社會上許多悲劇就是這樣來的。

別再以為「中發票特獎就能退休」

或者，以前覺得投資是「可做可不做，有空再來研究就好」，後來發現「不能再拖了，得趕快才行」，這個轉變，有人花了3年，有人花了5年，有人甚至拖了10年才醒悟。30年前，父親常常跟我與弟弟說：「如果能中統一發票特獎200萬就好了，扣完稅還有160萬，這樣就可以退休，不必工作了。」

前陣子，和父親在老家客廳閒聊，我笑著問父親：「您現在還覺得這年代的人，中發票特獎就能退休嗎？」父親是純樸的人，一臉認真搖著頭說：「不行，160萬怎麼可能退休。現在要中大樂透才行，這世界變得好恐怖。」

父親一把年紀，家人們還是覺得他很像小朋友。講話很直，有時會惹人生氣，但有時描述事情又一針見血。他活了大半輩子，現在也覺得這世界變得好恐怖，鈔票購買力怎麼會變這麼薄，真的要中大樂透才夠。

統一發票對中末三碼，領200元，以前還可以買好多零食。200元相當於我學生時期打工約3個小時的錢，當時打工時薪才70元。然而，現在領200元，真的很少，不勝唏噓。

我也曾經嚮往那種住在偏鄉的無憂生活，但是在資本主義的巨輪下，這往往只是一種美好的幻想。從父親口中「中發票特獎就能退休」的天真，到如今「要中大樂透才行」的感嘆，我們見證了通膨最殘酷的一面。

即便你選擇不參與金錢遊戲，遊戲規則依然會主宰你的生活。離開家鄉，面對都會區的高物價，這不是貪婪，而是生存的必經之路。理財不是為了成為守財奴，而是為了在變動的世界中，保有一份不被生活擊倒的底氣。趁早覺醒，建立正確的金錢觀。別讓看似平穩的生活，建立在脆弱的沙灘上。

（本文摘自／一個普通人如何守住財富與人生：畢德歐夫帶你搞懂資產配置、老後風險與代間傳承／先覺出版）

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