50後理財來不及？現在投降還太早！百歲人生不怕晚，只怕不開始…嫺人：未來還有4、50年時間紅利
作者 : 嫺人
圖片 : Shutterstock（示意圖非當事人）
今天又看到美國發表了一篇新的關於「退休後怎樣從退休金提領出來花」的最新研究報告，作為4%法則的變形。
我在《有錢到老後》書中已經分享了幾種4%法則的變形，可以看到美國人很把通膨、長壽化當一回事，如臨大敵在不斷研究出最好的方案。美國國力強就強在科學精神，而不是憑感覺喊數字。
很多人覺得五、六十歲再改變太遲了，但世界正在走向「長壽化」，聰明的假設是，先假設自己會活到一百歲。因為萬一真的活到那麼久——即便現在五十歲、六十歲，你都還有四十、五十年的時間累積財富……
曾經「投資」=詐騙、賭博、倒會
前幾天我去中廣上趙婷的節目時，我聊到我的父親抗拒投資，最後離世時只留下三十萬剛好辦後事。當接近九十歲，存款快見底那幾年，即便子女都孝順給孝親費，心情也沒有很開朗。
我只是這樣舉例，是想分享給大家，還是要提早好好理財。
但趙婷拉出這個故事背後的另一道背景牆，她說：「那是因為我們的長輩的那個年代，投資市場真的是亂七八糟。」
我們今天能談什麼指數投資、三桶金資產配置、4%安全提領率，是因為站在資訊透明、制度成熟的時代。「但在我父親那個年代，投資代表的是『詐騙、賭博、鴻源案、倒會』，想起來他不敢投資，在當年其實也是好事。
只是人生後面幾年，定存利率超低，只能靠孝親費，看著退休金漸漸消退，然後子女的退休金就是父親的安全墊。
新長壽時代，資金配置得重新規劃
長壽化，人生萬一真的很長……
以前有人從清朝活到民國。而我們這代是要從小時候在河邊手洗衣服，活到我說我不用掃地機器人就被說落伍了的年代。
要怎樣才能「與時俱進」？也不只是中年人、熟齡人要面對這挑戰。
年輕人也是一樣，為了熱門念資訊科技？因為那是海景第一排？但同時又要擔心被AI取代──會不會變海嘯第一排？每一代都要面對這種時代改變的壓力。
以前覺得投資是危險的、或是有人覺得看趨勢跑進跑出才叫投資。而大家都沒想到長壽化這個未來式也已經在逼近了。
我沒見過我爸那邊的阿公阿嬤，他們早在我出生之前就過世了。但現在，我們家族裡一大半長輩逼近九十，甚至超過。
長輩不懂怎樣配置資金、怎樣控制開銷可以撐久一點，通膨會怎樣影響退休金？現在沒意識到這很重要的人還是佔大多數，但我覺得這真的是要想一想。
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50歲了，我還有50年！
今天又看到美國發表了一篇新的關於「退休後怎樣從退休金提領出來花」的最新研究報告，作為4%法則的變形。
我在《有錢到老後》書中已經分享了幾種4%法則的變形，可以看到美國人很把通膨、長壽化當一回事，如臨大敵在不斷研究出最好的方案。
美國國力強就強在科學精神，而不是憑感覺喊數字。
聽到這些覺得壓力很大嗎？
很多人覺得五、六十歲再改變太遲了，可是也有另一種角度。
如果這個世界真的走向「長壽化」，那麼，現在你能做的最安全的事，就是，別做錯假設。別以為來不及了，然後現在就舉旗投降。
聰明的假設是，先假設自己會活到一百歲。因為萬一真的活到那麼久——現在五十歲、六十歲，都還有四十、五十年的時間。
萬一現在就覺得，這輩子就這樣了，結果放棄了四、五十年的光陰，這樣幾十年後是不是又要感嘆一次？
以為來不及了，其實還有時間
也許我們的挫折、後悔與焦慮，並不是因為現在的處境真的有多糟，而是因為我們在自責：「我怎麼會當初那樣做？」
但人生本來就是一場不斷修正路線的長途旅行。
時代在改變，不可能永遠選對，但為了不會幾年後想起來放棄太早而覺得很嘔又要後悔一次，每次都要假設「還有時間」，不要放棄，還是一直學習讓自己進步，每次都要再出發。
這週北部會是連續下雨的天氣，我想到以前曾和一個美國老師上英文課，每次下雨天下課時，他都會說「Stay dry !」 保持乾燥，別弄濕了。
我覺得這句話很療癒。
也許我們感覺挫折、焦慮時，也可以輕輕對自己說 「stay dry」，別被人生突然潑下來的大雨弄濕了心情，保持舒爽，每次都要再出發。
以為人生已經來不及了？ 也有可能會是你估錯時間。
我最近就有兩次記錯通告時間，以為是三點，結果我趕著兩點，以為 來不及了，但其實，還有時間。
你有沒有那種經驗，很著急以為已經來不及了，但後來發現其實還有時間？
歡迎分享。
作者簡介_嫺人
經營臉書「嫺人的好日子」。2017年10月意外提早退休，開啟了意外的人生下半場。分享關於退休準備的思考、理財實踐、心理調適、生活安排，還有獨旅中的發現與風景。著作：Smart智富《提早退休說明書》、幸福文化《退休後，錢從哪裡來》、天下文化《有錢到老後》。
本文獲作者授權轉載，原文出處
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