3銀行警示帳戶列觀察！遲未改善將找董總喝咖啡 最快12月公布黑名單
國內詐騙猖獗，和朋友吃飯代墊餐費轉帳竟然變成警示帳戶！金管會針對銀行警示帳戶訂定二大觀察指標，6 月有 3 家列入觀察名單，與 5 月略有不同，若最近 5 個月有 4 個月在名單之內，董總就要到金管會「喝咖啡」，若連續 7 個月未改善恐面臨揭露名單的命運，據估算，最快今年 12 月看到首批黑名單。
一位網紅分享，去年突然接獲銀行通知，個人名下所有的銀行 / 郵局帳戶全部都被二層警示，原因竟是因為去年先幫朋友代墊餐費，隨後收到一筆轉帳 1655 元，而該名朋友因收了問題款項，連帶讓她帳戶全被凍結。為配合檢警調查，半年多來，她完全無法進行任何轉帳或提款，LINE Pay 等電子支付也都被迫登出，自動扣繳的卡費、房貸全部失效，亦無法進行股票買賣交割，搞得生活一團亂，只能被迫使用現金交易。
金管會今年 3 月推動「警示帳戶觀察指標與督促改善機制」，新增二大監控指標，一、警示戶占比／存款帳戶占比，二、警示戶月新增率／警示戶同業平均月增率，這兩項比率一旦同時超過 100%，就會打入「觀察名單」，主管機關採取「月月監控」，希望國銀有效降低警示戶。
銀行局副局長王允中表示，6 月份的「警示帳戶」有 3 家銀行列入觀察，但與前一月 3 家名單略有差異，意即可能有 1、2 家是連續未改善的業者。金管會 7 月已調整相關機制並公告各銀行，未來考慮適時公布列管名單。
王允中指出，如果最近 4 個月評核結果有 3 個月列入觀察名單，會請總經理及打詐督導主管到金管會說明；假設 5 個月內有 4 個月列入，就會請董事長、總經理親自到金管會「喝咖啡」，這是最後一道防線。
若是董總報告完當月起還連續 2 個月被列入觀察名單，金管會就會揭露這家金融機構的名稱；揭露之後，若已完成改善、連續 2 個月未在觀察名單，將可獲得移除。
王允中說，要連續 7 個月不改善也很困難，希望不要有業者以身試法，大家都能盡快改善，依照目前情況推算，在最差的情況下，可能 12 月就會公布首波黑名單銀行。
此外，有民眾抱怨警示帳戶凍結資金太過擾民，只能被迫使用現金交易，對此，王允中解釋，自己也會和友人分攤餐費，不論是電支或匯款，支付工具絕對是中性的，不會因為選哪個工具而列為警示戶。他強調，探究列為警示戶原因，一定要找執法機關，因為銀行是基於執法機關通報才列警示帳戶，要找警政單位才能知曉原因、並進一步解除。
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