8家銀行為打詐下調ATM提款限額 彭金隆：勿以去風險化取代高風險控管

立法院7月31日開立財委會會議，針對立委質疑8家銀行為了打詐，下調ATM提款上限、凍結低餘額帳戶，以及數位帳戶風險控管是否過度，金管會主委彭金隆答詢時表示，相關限制措施並非金管會統一要求，而是銀行基於風險控管動態調整，也已向金融機構提醒應避免一刀切式「去風險化」作法，強化針對性的風險管理才是防詐重點。

彭金隆指出，近期各家銀行針對ATM交易採取不同控管策略，是因應詐騙風險所作的調整，並非全面一致的措施，也未要求全體銀行下修提款上限。金管會已多次與銀行溝通，提醒在執行無差別限制時，應預留彈性空間，讓受影響民眾有機會證明自身非高風險對象後，恢復正常使用。

彭金隆強調，銀行本質為提供金融服務，不應為求風險降低就犧牲用戶權益。金管會於7月4日也曾邀集銀行總經理座談，明確表達「不要用去風險化方式處理詐騙問題」，應強化辨識能力，精準針對高風險對象進行限制，而非對所有用戶一體適用。

此外，有民眾反應久未使用的帳戶被凍結不能使用，主因是銀行擔心其成為詐騙破口，但是立委質疑「久未往來」的定義是什麼？彭金隆回應，金管會將與銀行公會研議「久未往來戶」的合理定義與對應機制，一個月內提出研議方向。對於打詐行動所做的風險控管，各銀行內規不一，若銀行在凍結前能提前通知客戶，將有助於保障存款人權益，也是較為周延的作法。

至於警示帳戶管理方面，彭金隆表示，金管會已經將警示帳戶過多的銀行名單公布之遊戲規則訂出來，但目的不在懲罰，而是鼓勵改善，也希望銀行都不要被公布，而是可以盡快脫離名單。他指出，目前警示帳戶的成長率已下降，顯示金融機構在提升識別與通報能力方面已有初步成效。

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