拒貸理由爆潛規則？年收百萬也被刁難……專家曝對策翻轉局勢
好房網News記者嚴鈺雯／綜合報導
現在買房申貸困難，該如何讓自己在銀行眼裡提高申貸額度及成數？馨傳不動產智庫執行長何世昌日前除了闡述當前房貸市場狀況，也分享許多案例，提供給民眾參考。
何世昌先是直言，現在房貸水位低量，銀行往往只能找一堆的理由來拒絕客戶，已經沒有統一的標準了，拒貸的理由都是假的，只有拒貸是真的，銀行只把額度留給他們想要的客戶。
何世昌舉例，過去常見的收支比為10倍，身邊有位朋友要買房，他年收入超過100萬元，照理說是可以輕鬆申請到新青安1000萬元，但問了A銀行只願意放75成、利率達2.185％，問了B銀行雖然可以給最低利率，但成數只有7成，買房申貸困難的亂象將持續上演。
那究竟什麼樣的客戶，是銀行喜歡的？何世昌指出，可以努力成為銀行的VIP客戶，但其標準也不太一樣，或至少盡量與銀行多往來，「我有一個朋友，過去向銀行借了4次信貸，並都有按時還款，申請房貸時就相當順利。」不過，何世昌補充，申請房貸前，要把信用貸還清，如果沒有錢還，可以用股票質押先把信貸還掉。
何世昌建議，除了存款，股票、黃金、保險等資產證明，也可以找一般保證人、連帶保證人，或是提供擔保品，而這擔保品可以不用是自己的財產，像是父母的房子等等都是可以的。
消費者如果想增加房貸成數，永慶房屋也曾指出，主要從產品條件及個人條件這2部份決定成數高低。在產品條件方面，轉手性強的產品，像是公園住宅、學區住宅等，地點佳的產品如市區精華路段旁，抗跌性強的產品，或是格局佳的產品，一般都可取得較高的貸款成數。
而在個人條件方面，若借款人的還債能力佳，如附上財力證明、扣繳憑單，或是較具長期還債能力的職業，例如公教人員、律師及會計師等，都比較容易取得較高的貸款成數。
另外，永慶房屋也建議可從4種方法增加房貸額度。1.增加優質擔保人：若保人可提高至2人或2人以上，或保人名下有不動產或其他資產，通常可爭取到較佳的貸款額度。2.提高房貸利率：以自願提高利率增加額度的方式也是一個可行的方法，這必須配合貸款人的自身條件、償債能力，進一步與銀行洽談，通常提高之利率約在一碼左右，可增加之房貸額度約為0.5～1成。
3.縮短房貸攤還年限：以縮短銀行放款回收時間，幫助銀行降低逾放的風險，且可增加額度核准的可能性。4.信用貸款：以借款人的經常性收入衡量還款能力，信貸利率約為8.5％～13.5％，貸款年限5至7年內，最高額度為月收入22倍以內。
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