新光人壽用這招防詐 金管會按讚、鼓勵業界推廣
新光人壽參考日本保險業的家族聯絡網高齡友善措施，建立保險契約指定聯絡人機制，2023年第四季試辦以來已有538位要保人採用。金管會保險局副局長蔡火炎表示，新壽已經自發性先做了，金管會鼓勵其他壽險公司加入，預估今年底會有其他11家業者開辦。
金管會今（19）日發布新聞稿，鼓勵保險業建立保險契約指定聯絡人機制。要保人在投保新契約或申請保險單解約、部分提領或保單借款等契約變更業務時，可與保險公司約定，未來該要保人申請保單解約、部分提領或保單借款超出一定金額時，保險公司將通知要保人指定的聯絡人，以降低高齡者及失智者被金融剝削及詐騙的風險。
蔡火炎於例行記者會指出，金管會鼓勵有保單價值準備金與解約金的保單優先來做，主要為壽險業；產險業部分，多數保單沒有解約金，3年期以下的健康險有些有少量的解約金，但金額相對小，比較沒有問題。
指定聯絡人部分，蔡火炎說，指定聯絡人由要保人指定，其資格或人數，金管會並無統一規範，而是交由壽險公司與要保人自行約定，一定金額也是一樣，由雙方自行約定；要保人在保單有效期間都可以向壽險公司提出要建立指定聯絡人。
還有11家壽險建置中
他說，金管會保險局今年3月25日發函，鼓勵壽險公司建立指定聯絡人機制，新光人壽已經先做了，應該有一兩年了，有多少要保人申請可列入今年的公平待客評核加分項目；至於另外11家業者，正在規劃當中，預計今年底之前建立這樣機制。
據了解，新光人壽率先於2023年第四季試辦，對象為年滿65歲、具備行為能力的要保人，可向新壽申請指定一人為保單聯絡人，新壽原本不設限，後來則限定須為要保人二等親以內，以避免糾紛。
壽險公司主管解釋，要保人若指定同居人擔任聯絡人，是否同居難以求證；另外，若指定其他人，可能不在繼承範圍，也容易產生糾紛。
要保人一旦向新光人壽申請變更契約，無論該張保單有無解約金，新壽都會用E-Mail或簡訊，以及搭配LINE來通知指定聯絡人。
新壽經驗顯示有助防詐
壽險公司主管說，近年櫃檯阻詐經驗顯示，被詐騙的多為老年人，指定聯絡人對於防範詐騙多少有些效果。
當要保人執意把錢領出，有了指定聯絡人機制，壽險公司可以理直氣壯地把人請過來，尤其是，聯絡人為要保人所指定，要保人比較聽得進去，「他找的比我們選的來得好」。
但「這原因」吃力不討好
既然如此，記者問，為何推了快兩年，人數不到600位？整個壽險業對此事也很被動？壽險公司主管說：「這個業務吃力不討好，不好辦。甚至會介入家庭糾紛，一般保險公司能不碰就不碰。」(推薦閱讀)金管會：5壽險今年獲准上繳現金股利 接軌後差異化管理
舉例來說，父親（要保人）跟大女兒同住，指定大女兒做為壽險保單的指定聯絡人，大女兒因此掌握到以前沒能掌握到的資訊，相較其他家族成員有資訊上的優勢，可能衍生要保人偏心等家庭糾紛。
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