撐不住高損失率 實支實付醫療險保費喊漲 首年最高恐漲3成、溯及舊保單
實支實付醫療險近年來損失率攀高，壽險業者指出，目前市面上實支實付險損失率動輒達120～150％，甚至更高，皆讓保費漲聲頻頻響起。據了解，金管會最快可能將在8月底就會公布實支實付險的費率調整指引，適用商品將鎖定一年期以下保證續保的個人健康保險，針對損失率過高的保單進行調整。
損失率過高、保證續保實支險適用，首年最多漲3成
金管會日前已請保發中心就費率可調整商品進行研究，評估可行性，如今相關的訂價合理性作業指引已呈報至金管會。根據目前的指引內容，適用調費機制的保險商品主要鎖定「一年期以下保證續保的個人健康保險」，涵蓋銷售中、已停售以及未來新銷售的保單。
根據業界透露相關指引內容，必須符合兩條件才能申請調整保費。第一，整體損失率高於預期；第二，近年來平均實際損失率過高，導致虧損。若符合條件，第一年最多可漲3成，接下來逐年最多漲1成，但調整費率前須經過金管會核准同意。
業界人士指出，現在有很多實支實付醫療險都是屬於一年期保證續保、不保證費率，且就損失率來看，實支實付醫療險是最有可能符合可申請調整保費的險種；而長年期的健康險就不在此次調整保費的範圍內。
調整保費可能溯及舊保單，金管會最在意兩件事
一名壽險業者也指出，近年來醫療自費項目持續增加，包括達文西手術與外泌體、PRP（增生療法）等治療，加上醫療院所鼓勵客戶用保單支付昂貴診療，進而推升理賠成本，造成市面上部分實支實付險損失率可能高達120～150％，甚至更高，成為虧損壓力。
壽險業者接著說，保險公司目前可以做的是，針對損失率較高的實支實付險先停售，再重新上架保費調整過後的新保單，但目前現階段更大的問題是，舊的保證續保保單一樣還是面臨到損率過高的問題，因此從商業保險的角度來看，若符合金管會訂定的指引條件，而調整保費，這應該是一件正確的事情。
由於此次費率調整指引可能也會包含過去已買的實支實付險「舊保單」，一旦實施，金管會恐怕也會引來不少保戶的抗議聲浪，業者分析，金管會保險局最在意的無非兩件事情，第一、調整的費率一定要經過精算、且具有合理性；第二、必須提前告知保戶，並將選擇權交至客戶手上，決定是否繼續投保。
業者漲價前得先經過金管會這關，不能胡亂漲
事實上，2021年宏泰人壽就曾爆發「薰衣草醫療健康保險附約」因為續保保費大漲超過一倍，引起保戶及保經代通路反彈，釀成一波「薰衣草保單之亂」。
當時金管會就針對保險公司，未來若要調整保證續保的個人健康險設下幾道關卡，包括漲價前必須送金管會審查，審查資料必須涵蓋該保單開賣至今的損失率等資料；且漲價前3個月也必須通知保戶；另外，銷售時必須向保戶說清楚保單費率可能調整，也就是具有漲費機制。
針對近期引發討論的相關訂價合理性作業指引，金管會也證實，相關指引內容已呈報至金管會，強調調整保費的啟動要件及幅度等涉及符合精算公平合理調整機制、消費者權益保障及保險業者穩健經營議題的討論，目前已收到保發中心妥適研議的函報內容，將就函報內容盡速辦理。