過去3年郵局警示帳戶大增！　近5成未能被提早辨識

中華郵政公司因肩負社會公益包袱，與其他金融機構相比，民眾開戶相對容易，卻也被詐騙集團鎖定，利用人頭戶轉帳、洗錢，過去3年警示帳戶大增，就算郵局有鎖定交易異常帳戶，但仍有4至5成的漏網之魚未能有效辨識。

據統計，2022至2024年間，郵局存款帳戶新開戶1年內即轉列警示帳戶，分別為602件、992件及1456件，呈逐年增加趨勢。其中轉列警示帳戶前，郵局已先將其設定為管制或異常交易帳戶者，分別占51.33％、61.90％及57.14％，顯示還有近4成至5成的異常帳戶未能被提早辨識。

另2024年開戶後30日內即轉列警示帳戶者計279件，較2022年108件及2023年138件大幅增加。審計部報告指出，帳戶開戶後短期內即經通報及確認為警示帳戶，顯示開戶審查作業未盡周全，增加異常交易風險。

審計部提到，中華郵政對於客戶及交易有關對象姓名（名稱）檢核作業未盡確實，輸入防制洗錢及打擊資恐系統的姓名有錯漏字、未依客戶國籍使用中英文姓名檢核、受理國內臨時性交易金額達50萬元以上未執行姓名檢核等缺失。此外，作業主機、資料庫及技術支援穩定性不足，影響資料異動客戶及檢核名單批次比對檢核效果。

淡江大學財經系教授聶建中表示，所謂「道高一尺、魔高一丈」，有心人藉此去獲利，規定無論鬆綁或不鬆綁都有弊端，讓金融機構陷入兩難。其實現在銀行開戶已經非常難，尤其是針對外國人開戶，全世界都在防詐騙、防洗錢，如果兼顧便民與社會安定，考驗監理單位的智慧。

普發現金1萬元有望成真，中華郵政為防止有心人搭這波政策開戶，強調已強化審查機制，並提醒民眾，領取普發現金無須提供存摺、密碼或交由他人代辦。

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