勞退基金5月虧轉6月盈！ 專家：停止提撥是「最錯誤選擇」
勞退新制自提族面對全球金融市場波動，投資策略與收益狀況引發關注。近期美國對等關稅風暴席捲全球，股票市場暴起暴落，使勞退新制基金收益從小賺轉為大虧，讓許多上班族擔憂。以上班族謝小姐為例，她選擇以最高６％比例自提勞退，視為穩定的定期定額投資方式。雖然今年５月底曾出現４．２６％的虧損，但６月已轉虧為盈，收益達２０８３億元，使虧損率縮小，顯示勞退基金績效雖受國際情勢影響，但長期而言仍具穩定性。
謝小姐表示，她選擇自提勞退的原因是疫情期間勞退基金收益可觀，每人每年可分到１至３萬元，且自提可減稅，相較其他投資不會因市場波動傷害本金，是強迫儲蓄的良好選擇。對此，國際保經公司董事長吳鴻麟強調，市場不好時更不能停止提撥，因為市場不佳時淨值下降，同樣金額可買到更多單位數，若停止提撥，未來市場回升時將無法彌補已認列的虧損。
吳鴻麟指出，領取時機對退休金金額影響甚大。以今年為例，七月申請領取勞退時必須扣除５月底４．２６％的虧損，但八月申請時虧損已縮小至１％多，差距約３％，若帳戶有２００至３００萬元，差額可達９至１０萬元。
統計顯示，薪資越高者自提意願越高，薪資７．２萬至８．７萬元的自提率已達３成，薪資１１萬元以上則達４９．６％。值得注意的是，勞工朋友不必過度擔憂基金績效波動，因為勞工退休金新制中，個人專戶的本金不會受到影響，無論投資績效如何，本金都不會被倒扣。
勞動部勞動福祉退休司副司長陳惠蓉表示，從９４年７月１日實施至今年５月底，已有１２８萬３千多人參與自願提撥機制。由於個別勞工退休金繳納金額、累積時間不同，參與基金運用獲得收益的貢獻度也有差異，因此每位勞工實際分配到的新制勞退收益也不相同。
陳惠蓉提醒，勞工可在領取退休金前上網試算評估可領取金額。此外，勞工請領退休金沒有時效限制，即使滿６０歲也不必急著請領，可以等待帳戶收益累積更多再請領。雖然今年全球金融情勢因美國政策處於高度不確定性而波動，但這並非全球經濟衰退，近五年有四年投資收益為正，長期來看仍有利於累積退休金。
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