別等退休才清理東西！「老前」開始斷捨離，把多一點錢留下來、給老後的自己
作者 : 愛長照
近年來興起所謂的「斷捨離」、「老前生活整理」等等關於清理生活過多雜物的書籍或報導。但是等到老了、退休了再清理，已經太遲，因為這些雜物會吃掉好多原本可以存下來退休用的老本。
前幾天打開櫥櫃，發現角落有幾組「法式迷你陶瓷圓烤盅」，這才想起來，當初為了集點換購這款藍色烤盅，可是卯起來到某大賣場採買。
採買時還跟家人預告，會用這款超卡哇伊的烤盅做焦糖布丁給大家吃，結果呢？烤盅到手後就擱在櫥櫃裡，根本連包裝都沒拆，因為沒時間學焦糖布丁、也沒時間做。
在換購這款烤盅時，原本還屬意同一個牌子的琺瑯鑄鐵圓鍋，那種獨特的優雅藍，真的就如文案所寫的，流露著濃濃的「法式經典貴族品味」，我還振振有詞地說服自己，當不成貴族，買個有貴族品味的鍋子總行了吧？後來是理性戰勝感性，想想家裡實在是「鍋子太多、廚房太小」，才因此作罷。
近年來興起所謂的「斷捨離」、「老前生活整理」等等關於清理生活過多雜物的書籍或報導。但是等到老了、退休了再清理，已經太遲，因為這些雜物會吃掉好多原本可以存下來退休用的老本。
我自認算是很理性了，明明知道烤盅只是「想要」，不是「需要」、「必要」，仍然抗拒不了那種「藍色的誘惑」。不過大致來講，我靠著一些經驗或想法，漸漸對於東買西買、或是各種的「Best buy」產生免疫力。
方法1：逛跳蚤屋
蝦米！不是要少買嗎？為何還建議去逛「跳蚤屋」，且聽我慢慢道來。台北有幾家專賣歐洲或日本二手家具雜貨的商店，我都很愛逛。
有一次，在一家貨源都是來自歐洲的跳蚤屋裡，我拉開一個來自英國的老櫥櫃抽屜，裡面有好幾本老相本，顯然是這個櫥櫃的曾經擁有者，他們家族歷年來的照片。
我看著這一張張泛黃的照片，想起曾經看過一部歐洲電影，講的是父母過世、子女剛辦完喪禮，就趕著要賣房子。賣屋前他們先找來舊貨業者，為屋子裡的家具雜物估價，這些子女很乾脆的說，「全部不留」，當然也包括那些紀錄家族珍貴回憶的老相本。
當我在跳蚤屋裡想起電影裡的那一幕時，不禁心想，我們用辛苦錢去一件、一件買下來的各種物品，不管我們當初有多少愛戀，裡面有多少回憶，最後可能會被子女「一件不留」。
在跳蚤屋裡，看著滿屋子的二手家具與雜貨時，想想這些原本承載著家族情感與記憶的物品，卻漂洋過海來到台灣，而自家的一屋子收藏，未來還不知要漂流到哪兒去呢？從此以後，當我又想要東買西買時，只要想到跳蚤屋，購買的衝動也就跟著收斂了些。
方法2：參觀銀髮村
我曾經因為採訪工作的關係，參觀過一些銀髮村、養生村，就以林口一間養生村為例，有兩種房型選擇，一房一廳約13~15坪，一房二廳約22~23坪，後者也只是比前者多了一間餐廳與一個儲藏空間。
參觀之後的感觸是，老後若要住進銀髮村，現在擁有的一堆家具雜貨，「大概都可以拿去丟了、賣了」。因為養生村已經有現成的沙發等家具，雖有櫥櫃等收納空間，入住者大概也不會想再把一堆有的沒有的物品，費事地搬進銀髮村，因為銀髮村規劃地再怎麼完善，入住者也知道這裡只是人生終點前的「暫時休息站」了。
如果你還是經常因為手癢、手殘、手滑，而衝動地東買西買，找一堆理由說服自己的話，建議不妨提前參觀銀髮村，應該會有一些人生感觸，對於「身外之物」有了重新的認識。
方法3：逛流當品拍賣會
有些當鋪會舉辦流當品的年度拍賣會，若有機會可以去見識一番，因為某某老坑翡翠，原價500萬元，特價100萬元；某某名牌包，原價40萬元，特價10萬元，會讓你感覺到，這些精品、名品的身價都是腰斬再腰斬。
我曾經採訪過一位知名的當鋪業者，問他為何估價會比市價低這麼多？他說，所謂的「市價」，都是當初從品牌店裡出售時的價格，消費者銀貨兩訖後，即使下一分鐘想要回售，不但品牌業者不可能接受，轉到二手市場變現，也不可能拿回同樣的價錢。
這位當鋪業者接著說，他估出來的價格，是因為他付出的是「真金白銀」，也就是用真正的白花花的鈔票，去交換客人手中的典當品，從那一刻起，典當品流當的風險，典當品身價起伏的風險，都換由當鋪業者來扛，因此估價必須壓低。
採訪之後，我對於所謂精品、名品的市價、典當價有了新的認知。當我後來想用白花花鈔票去追逐這些精品、名品時，我就會想起這位當鋪老闆的話，我會提醒我自己，用市價買進，用典當價變現，會吃掉我多少的退休老本啊。
方法4：盤點資產價值
會計學裡有一道公式：資產－負債=淨值。譬如某甲號稱擁有資產1,000萬元，但是負債800萬元，表示他的財產淨值只有200萬元。退休時至少要做到0負債，財產淨值越高、老後越安心。
因此老前每隔一段時間，最好計算一下自家的財產淨值。負債數字通常很清楚，譬如房貸未償餘額剩多少？信用卡循環借款有多少？很快就能查出來、問出來，但是資產價值是多少？就是一個大工程了。
哪些可以稱為「資產」？房子、車子等都有變現的市場行情可供參考，股票、基金等金融資產，也很快就能查到市價。那去年才花了十萬元買的沙發呢？五十吋的液晶電視呢？十二萬元的登山自行車呢？
還有那好幾櫥子的衣服、鞋子、瓶瓶罐罐、牆上的畫、天花板的燈，哪一樣不都是用鈔票去換來的，這些都應該計入資產啊。
我必須提醒，有管道變現，且有變現價值的才叫做資產，這也是為何有必要做資產價值盤點的動作。因為盤點資產價值，必須透過交易市場，也能藉此提醒，哪些自以為是的資產，其實只有捐贈給公益團體的價值；或是購買時價值不菲，其實變現時可能只剩一、二成。
盤點資產價值的動作可以提醒我們，在未來花錢東買西買地當下就要想，它未來價值還剩多少？有助於累積財產淨值嗎？會不會影響退休的依靠？
我還曾經看過一部紀錄片，內容是一位太太，做了一個實驗，她把一家四口全部的家當，裝車運到一間體育館，然後分門別類，一件件排放在地板上。譬如鞋子全部排在一起，包包全部排在一起，結果是擺滿了大半個體育館。
畫面很震撼，顯示出現代消費主義盛行的影響下，過度消費、過度採買。我們平常不會感覺到過度採買，因為這些東西通常被收納到這個櫃子、那個櫥子裡，但是當全部被清出來，「到操場集合時」，才會感受到辛苦賺來的薪水錢，為何留不住？
與其等到要退休時才擔心存不夠，或是老後才為清理東西而傷神，不如從現在開始，去逛逛跳蚤屋、參觀銀髮村，思考一下，有甚麼東西是身後帶得走的？
或是逛逛流當品拍賣會，以及盤點現有資產的價值，了解所謂珍品、或是資產的真正價值，當起心動念又想要東買西買時，或許就能讓理性戰勝感性，把多一點的錢留下來，給老後的自己了。
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（本文獲「愛長照」授權轉載，原文刊載於此）